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2024年6月3日 星期一

陸叔講股 - 陳永陸 2024年6月3日

陸叔講股 - 陳永陸 2024年6月3日


陳永陸 - 平保基本面改善宜候低吸 | 陸叔講股


國家金監總局近日披露了中國4月保費數據,壽險保費保持實現兩位數增長,而上市保險企業的4月保費,壽險總保費增速繼續改善。另外,金融監管總局印發《關於商業銀行代理保險業務有關事項的通知》,銀保合作機構數量限制放開,有望實現合作深化、雙贏共進

。中國平安(2318)整體業績持續改善,其中壽險改革成績良好。儘管整體改革仍然持續,平保將持續在各渠道高質量轉型,深化醫療養老戰略。

壽險業務增長可期
  中國壽險市場的保險密度和保險深度都處於全球低位,未來潛力巨大。中國平安過去幾年在壽險改革下,取得顯著成效,基本完成「4管道+3產品」服務體系改革,即代理人渠道、銀保渠道、社區網格渠道、下沉渠道,以及健康管理、居家養老、高端康養產品。在當前低利率環境下,壽險產品更具競爭優勢;從服務角度看,壽險已深度建設「保險+健康、居家、高端養老」體系,未來增長可期。

  集團首季新業務價值正回復持續增長,新業務價值率亦有所提高,期內,壽險及健康險業務新業務價值(NBV)有128.9億元,可比口徑下按年增長20.7%,這代表新業務價值的含金量增高,同時享受「4渠道+3產品」服務體系的客戶增多。此外,代理人團隊收入也持續提升。代理人渠道人均NBV按年增長56.4%;新業務價值率22.8%,可比口徑下按年增長6.5個百分點。新單保費第一季度按年下滑14%,顯示NBV的增長完全由利潤率上升推動,利潤率由上年16.3%大升至22.8%。顯而易見,平保基本面已全面改善。平保股價早前由4月份低位29.7元,升至5月份最高位46.5元,升幅高達56.6%,由此可見其強勢,近日跟隨大市調整,回至牛熊線及5月初的密集區,料調整已足夠,是中長線吸納的好機會。資深獨立股評人

陳永陸
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