郭家耀：現代財富管理的新主流趨勢 郭家耀
為深入剖析香港新進高淨值人士在科技浪潮下的財富管理趨勢與行為轉變，富途私人財富近日發布最新調查報告。報告顯示，高淨值人士的財富管理需求正加速演化，其中80%的受訪新進高淨值人士偏好融合「數碼化效率」與「人性化顧問」的混合服務模式。他們傾
向透過先進科技平台實現更高的投資自主性與個性化體驗，這反映出自主化、透明化及個性化已成為現代財富管理的新主流趨勢。
報告表示，隨著市場動態變遷與科技迅猛發展，財富管理模式正經歷深刻轉型。高淨值人士的期待已從傳統的被動委託模式，轉向強調主動參與、資訊透明與個性化服務。家辦顧問作為高端客戶的專屬夥伴，提供全方位協助，包括家族財富傳承規劃、稅務優化及跨世代資產管理，進一步強化虛實融合的服務體驗。
富途私人財富於2025年第三季度針對本地逾560名高淨值人士進行調查，受訪者涵蓋專業人士、企業負責人及新興創業者等群體。調查發現，生成式人工智能（Generative AI）與大數據分析技術的興起，正深刻影響以新進高淨值人士為主的財富管理模式，帶來顯著轉變。
投資自主性成為新常態：73%的受訪者高度重視自主掌控投資決策的能力，尤其青睞整合全球市場即時數據與AI個性化建議的平台。其中，年輕及超高淨值投資者更傾向透過數碼平台自行管理投資，而非完全依賴傳統理財顧問。這反映出對智能化、自主化工具的強烈需求。家辦顧問可在此扮演關鍵角色，不僅提供專業洞見，還協助客戶將AI建議轉化為可執行的策略，提升決策效率。
資訊透明與即時掌控為核心需求：63%的受訪者視即時掌握資產組合狀態，如持倉、盈虧及風險敞口，為投資關鍵。此需求在新進投資者中尤為突出，凸顯資訊透明度與數據可視化已成財富管理的基本門檻。家辦顧問可透過個性化報告與互動會議，幫助客戶解讀複雜數據，確保透明度並降低決策風險。
追求數碼效率與人工支援的融合體驗：調查顯示，純科技或純顧問導向的模式並非主流，僅12%的受訪者完全依賴顧問，另有8%僅靠科技工具。相反，高達80%的受訪者偏好結合數碼科技與專業顧問支援的混合模式。雖然多數人習慣使用數碼平台進行日常操作，但近40%對實體的高端投資講座感興趣，另有33%在處理高資產配置或複雜產品時，偏好與專屬顧問面談。這顯示高淨值客戶期望數碼效率與人工支援並存，而虛實融合將成為高端財富管理的競爭優勢。在此框架下，家辦顧問提供客製化協助，例如在管理投資組合或家族信託設立時，結合科技工具進行模擬分析與實時調整，確保客戶獲得全面、可靠的支持。
加密貨幣受超高淨值客戶青睞：資產達3,000萬元以上的超高淨值客戶，通常追求投資組合多元化，包括加密貨幣等新興資產。由於虛擬資產在傳統私人財富管理中仍屬罕見，具備相關投資渠道與服務的綜合平台更能滿足其需求。家辦顧問在此可發揮專業優勢，協助評估加密資產風險、整合至整體財富策略，幫助客戶實現多元化配置。
透過科技創新與家辦顧問的深度介入，將持續優化服務模式，助力高淨值人士在動盪市場中實現財富增長與傳承。
港灣家族辦公室業務發展總監郭家耀
(筆者為證監會持牌人士，本人及相關人士沒持有上述股份)
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