談國論企 - 黎偉成 2015年10月11日
即市新聞
09/10/2015 09:36
《談國論企-黎偉成》跨境支付系統促貨物服務貿易投資融資匯款
《談國論企》中國人民銀行於2015年10月8日宣布人民幣跨境支付系統(一期)「成
功上線運行」,並為境內直接參與者提供專線提供專線接入、實時全額結算等服務,該可大力拉
動內與外
的(1)跨境貨物貿易和服務貿易結算、(2)跨境直接投資、(3)跨境融資和
(4)跨境個人匯款等業務和活動力度,重要者為乃採用國際通用ISO20022,促經貿金
融有更大的能量雙向發展的同時,更是人民幣國際化的一個新的里程碑。
*採國際通用ISO20022報文標準更國際化開放*
人民幣跨境支付系統(CIP),為落實國務院總理李克強的《2015年政府工作報告》
中指出的「要加快建設人民幣跨境支付系統,完善人民幣全球清算服務體系」的高度政策性要求
,並按計劃分兩期建設,現時所落實之線上運行為一期,重點有:
最惹人注目之處,當然為(一)CIPS採用國際通用的ISO20022報文標準,為國
際標準化組織於2004年在ISO15022《證券報文模式(數據域字典)》的基礎上制定
並發布的國際標準,是國際金融業務與IT技術緊密結合的產物,主要是提供一種面向業務建立
通用報文的解決方案,主要目標是訂定及推動產業金融標準整合、制定方法,使與金融機構往來
的單位或使用者,可以透過單一標準與金融機構資訊系統往來交易,達到跨產業協同運作的目標
。由是CIPS採用國際通用的標準,確有利於方便參與者跨境業務直通處理,有利於不斷強化
未來的發展、拓張和所得的良性預期效應。
正正因為採用ISO20022報文標準,故CIPS一期便可以更好地發揮各種各樣的預
期功能,特別是(二)所採用的(I)「實時全額結算方式,處理用戶匯款和金融機構匯款業務
」,和(II)「各直接參與者一點接入,集中清算業,縮短算路徑,提高清算效率」,理由為
必須有一個國際認同、通用的標準和平台,才可以有如斯即時和簡捷的運作成效。
(三)為「境內參與者提供專線接入方式」,相信所指的「參與者」該為跨境的貨物貿易和
服務貿易、跨境直接投資,以及跨境融資和跨境個人匯款等多個層面,而人民銀行所發布的《人
民幣跨境支付系統業務暫行規則》,已十分明確地規定了參與者的(i)準入條件、(ii)帳
戶管理要求和(iii)業務處理要求等,而要點在於「業務」,即業務包括經營與投資有沒有
實實際際的人民幣跨境支付需求,和要在「處理」和「帳戶管理」上達標,此該成為「參與者」
的其中十分重要和具高度原則性的「準入條件」。
專線接入,主要服務於「境內」參與者,乃因此屬境內可辦到的事務,而境外就得謹選可信
、專業的金融機構為之。
由是人行在(四)CIPS的首批直接參與機構中,肯定有(甲)境內的工商銀行、農業銀
行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、浦發銀行、中國民生銀行、興業銀行、平安銀
行、華夏銀行,以全國性銀行為主,亦有以上海為主的地方銀行,總共12家。
*直接參與境內外銀行共19家和間接參與138家*
和(乙)境外的直接參與機構有:匯豐銀行(中國)、花旗銀行(中國)、渣打銀行(中國
)、星展銀行(中國)、德意志銀行(中國)、法國巴黎銀行(中國)、澳大利亞和新西蘭銀行
(中國)、東亞銀行(中國)等8家境外的商業銀行,包括有英資、美資、星資、歐資、大洋洲
和香港資本,覆蓋面相當廣泛。與境內直接參與機構合共便總共有19家。
人行還容許(丙)間接參與者同步上線,所涉者包括位於亞洲、歐洲、大洋洲、非洲等地區
等38個境內銀行和138家境外銀行。我之解讀為:此點所提及之38家境內銀行之要間接參
與,而非直接,該與機構的規模有待提升有關,但相關銀行可以透過「直接參與」的境內大型國
有或地區銀行進行各種各樣的跨境支付,只是成本稍貴,銀行的用戶卻為相關地區的工商、服務
行業在相當程度依賴的地區性銀行。
再看人行所言及之(五)CIPS的建成運行是金融市場基礎設施建設的又一里程碑,標誌
著如人行力促之「人民幣國內支付和國際支付統籌兼顧的現代化支付體系建設取得重要進展」。
CIPS的建成運行是中國支付和國際支付統籌兼顧現代化支付體系建立取得的重要進展;和作
為重要的金融基礎設施,符合《金融市場基礎設施原則》等國際監管要求,對「促進人民幣國際
化進程將起到重要的支撐作用」。
此之為人民幣進一步擴大開放、改革的其中十分重要部分。國家只進一步增加生產工具,和
爭取更多的客源,如未有犯法律,乃良好的表現也。《資深財經評論員 黎偉成》
(waishinglai210@yahoo﹒com﹒hk)
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