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2017年2月25日 星期六

理財多面睇 - 李兆波 2017年2月25日

理財多面睇 - 李兆波 2017年2月25日


【理財多面睇】公共年金(李兆波)
【理財多面睇】公共年金(李兆波)

財政預算案中公佈了公共年金的計劃,雖然是構思,我相信在將來有一定的需求。

年金是指定期的現金流,不少人以為一定是財金產品,甚至是保險公司的年金。其實公務員的長俸是年金的一種,每月收到一定的款項,如2萬元。有人買樓收租

,每月收到租金,如果足夠過活,可以退休去了。子女有點成就,可以每月給予父母家用,也算是定期的現金流。在美國,那裡有不少的年金產品,購買長期的政府債券,每半年派息一次,這也是年金。

香港人很少在零售的層面購買美國政府的長期債券,當不是公務員的朋友,想在退休時有穩定的現金流收入,除了買樓收租以外,或是子女可以有能力支持父母,似乎沒有太多的選擇。金融機構年金的回報不太理想,不是供款高便是回報低,或是年期不夠長。

其實近年政府有推出ibond及銀色債券,兩者的回報皆比港元利息高很多,是不錯的港元債務投資工具,可惜發行額不多,只有100億元,而且年期只有3年,未能滿足退休人士的需求,他們需要的是大額而穩健,可以令他們長期收取固定利息的工具。

假設銀色債券或ibond 的發行額大增,每人最高可以拿到300萬元,如息率是3%,每年可以收息9萬元。雖然一些藍籌股的股息也可以有4%或更高,但不保本。有人也認為買樓收租最好,但以現時的樓價,租金回報少於2%,減去物業稅、管理費以後更低,目的其實是持有及等待升值。

公共年金的細節尚未公佈,我相信是一個息率可以接受的水平。

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