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2020年1月12日 星期日

趣BlogBlog - 股榮 2020年1月12日

趣BlogBlog - 股榮 2020年1月12日


【趣BLOG BLOG】三招變出百萬MPF - 股榮
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香港打工仔要滾存百萬MPF,並非遙不可及。資料圖片



2000年12月強積金(MPF)推行,截至去年6月底止,累積總淨資產值逾9,100億元,按市況推測,今年將突破一萬億元。股榮千禧年進入社會工作,是首批MPF參與者,至今累積金額近120萬元,要滾存百萬MPF,非遙不可及;上周五在MPF BB班FAN享會談及達成三部曲,藉今期Blog再分享。



截至2018年底數據,MPF供款賬戶數目共412萬,平均每個供款賬戶金額18.6萬元,當中24萬賬戶累積50萬元,5萬賬戶逾100萬元。積金局曾做調查,每名僱員成員平均持有1.27個供款賬戶,約兩成人從事兩份工作(兩個供款賬戶)。個人賬戶達564萬,由327萬人持有,平均每人持1.72個個人賬戶,持兩個個人賬戶有24%,最誇張有人持廿個個人賬戶。

要滾存百萬MPF,第一步先整合賬戶,當每個戶口只有數萬元,對比整合後有十餘廿萬,對MPF的關注度會截然不同,亦方便管理及換馬。受託人每年寄年結表現給大家,嫌煩或不知如何整合,打去受託人熱線,自然有相關代理「幫助」;很多打工仔見到年結單,連開封都懶,結果欲整合卻未找回賬號,惟有說服自己遲啲先,年復年,距離百萬目標更遠。

宜比較同類基金收費及表現
第二步,揀全攻型股票基金。積金局數據,2000年12月至去年6月,股票基金年率化每年回報4.8%,股票加債券混合資產年回報4.2%;保守基金、保證基金年回報0.7%及1.2%。數字代表甚麼,用以下例子解釋。

假設24歲出來工作,月薪萬五元,預期每年加薪5%,如每年回報率4.8%,到45歲,預計MPF總供款64萬元,計及回報38萬元,屆時累計權益可滾至102萬元。同一例子,揀保守基金,年回報0.7%下,到45歲預計MPF總供款同為64萬元,惟回報僅4萬元,累計權益僅滾至68萬元。

嫌股票基金風險高,結合環球股票及環球債券的預設投資策略(DIS,俗稱懶人基金)會是另類選擇,懶人基金相當於混合資產基金(即均衡、平衡或增長基金),去年各受託人懶人基金旗下核心累積基金回報介乎14%至17%,較港股最好的基金為佳,亦跑贏大部份混合資產基金,在管理費設上限(0.75%)下,是股票基金外另一可滾存百萬MPF的基金類別。

最後,比較同類基金收費及表現。以港股基金為例,坊間約42隻,分主動式揀股及被動式指數基金,後者主要追蹤盈富表現,管理費較低,諷刺是過去五年及十年,港股指數基金大部份跑贏收費貴一倍的主動型港股基金。

即使去年表現最好的美股基金,除留意實際回報,亦要望一望其他受託人同類表現及相關開支。如友邦北美股票基金去年回報22%,以為不俗,但卻是10隻美股MPF中最差,較首位萬全美股基金30%回報相距8個百分點;友邦美股基金開支1.9%,較萬全1.2%為高。記住,回報每年多一個百分點,或開支低一個百分點,供款40年後,你會發現回報隨時多了100萬元。

股榮
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