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2020年6月7日 星期日

趣BlogBlog - 股榮 2020年6月7日

趣BlogBlog - 股榮 2020年6月7日


【趣BLOGBLOG】MPF「走資」自救 - 股榮
繼逆權運動後,港版國安法推行在即,再一次令市民實行「走資」。走到的會開設離岸戶口,繼而以投資移民等方法離港;短暫沒法成行,又對中共抱有戒心的,除了換美金外,另一個方法是將強積金(MPF)「走資」至港股以外市場。

即使過去一周反彈

近2,000點,港股全年計仍跌約一成,差絕全球。身邊越來越多朋友轉戰美股,或者港股只炒中資科技股,傳統本地藍籌淪為棄卒;在國安法壓境下,未來一至兩年港股整體大方向,只會是本地銀行、地產、公用越弱,中資科技股獨強的局面。很多網友對共產黨以至中資股零信任,在這個前提下,打工仔每月MPF最佳出路,就是轉去懶人基金。

自去年開始,無論是寫blog或講座,都主力介紹懶人基金的好處,借用最新數據再分析。

所謂懶人基金,就是「預設投資策略」(Default Investment Strategy,或DIS),如打工仔沒有作出任何投資指示,供款將跌入懶人基金的類別。

懶人基金的核心概念,是按照打工仔的年齡而調節投資風險。DIS分為兩個策略,「核心累積基金」及「65歲後基金」;前者由六成高風險資產(環球股票)加上四成低風險資產(環球債券)組成,為18至49歲的打工仔而設。

當打工仔年屆50至64歲期間,其在核心累積基金的供款逐漸轉移至「65歲後基金」;到了65歲,全部供款就會自動轉入65歲後基金,基金兩成屬高風險資產(環球股票),其餘八成為低風險資產(環球債券)。

因此,懶人基金實際上是買入環球股票及環球債券,各受託人會參考兩隻指數(富時強積金環球指數及富時強積金世界國債指數)作揀股/揀債準則的被動指數基金。富時強積金環球指數成份股都有2,835隻,按地區最多按次序是美國(55%)、英德法(11.5%)及日本(8.5%),中國加上香港股票只有約4%,十大持股大部份是美國上市股份,佔最多的頭三隻各只有約1%(微軟、蘋果及亞馬遜)。

至於富時世界國債指數,同樣以美債佔主導(39%)、歐債(包括英國)佔36%、日本佔18.5%,另外6.5%的其他,沒有中國以及香港份。換言之,每月僱員(連僱主)供款上限3,000元,如全數放落懶人基金,如果是核心累積基金,當中只有約72元(2.4%)會買中港股票;如果是65歲後基金,更只有24元(0.8%)是買落去中港股票。絕大部份將會投資於美國及歐洲股債範疇。

懶人基金自2017年4月推出以來,每年管理費鎖定上限為0.75%,過去三年表現跑贏所有港股基金。27隻核心累積基金過去一年及三年,分別錄得5.9%及12.8%正回報,而27隻「65歲後基金」,同期平均回報更達7.2%及12.4%。至於38隻港股基金,過去一年平均錄負7.5%,而過去三年則近乎無升跌,平均為0.3%回報。

目前懶人基金淨資產值不足400億元,佔MPF整體逾9,000億元的不足半成。提一提各位,MPF政策下,現時必須待65歲才可自由提取MPF,但在特定情況如移民(永久離開香港,無意重返香港工作或再定居)可以申請全數領取MPF。去年第三季,共有近14億元MPF以移民為理由被提取,創下自2014年有紀錄以來季度新高。

不要看輕這筆錢,隨時是大家移民後的救急錢。因此,好好管理自身MPF戶口,將資金先行「走資」分配至非港股範疇,對日後都有裨益。

P.S.國安法下,個人已將逾百萬元MPF分配在三類資產,6月8日(星期一)晚上9時會有一場「MPF避險急症室」Webinar直播 ,屆時會分享持倉組合及現場解答網友查詢。

股榮
http://fb.com/stockwing1
港人應好好管理自身MPF戶口,將資金先行「走資」分配至非港股範疇,對日後都有裨益。資料圖片

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