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2023年12月15日 星期五

勁一專欄 - 諗sir 2023年12月15日

勁一專欄 - 諗sir 2023年12月15日


不想冒險的人產出月32000每月收入
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一個怕冒險的人:
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我今年43歲。大學時成績不俗獲得獎學金,加上兼職打工,用儲蓄得來嘅錢買咗層九龍居屋,現價500萬已供斷。一路都唔敢冒風險去賣樓再買賺價差,我畢業時父親母親家庭主婦沒收入,所有經濟都由我負擔。到近年我見銀紙貶值,

所以再買了一層兩房私樓收租,買入價400萬,現價都是400萬,欠銀行200萬。每月收租11k, 還銀行貸款加管理費8k. 所以可產出淨現金流2K 。我之前被裁,後來做 partime, 收入月入20k. 我有現金30萬,股票基金120萬,MPF 90萬。老公收入29K, 由於不善理財,所以幾本上無乜點儲錢,好彩亦無負債。我們已經買足人壽、醫療、危疾、意外等保險。兒子已讀中學有津貼,幸好成績不錯不用補習,學費支出不高。每月家庭加個人開支約30k左右父母需要照顧,家庭每月儲蓄不多,想問下應該點部署退休?

諗sir:
明白大家背負很多,不想冒險。然你你懂一邊工作,一邊轉換方法去解難找答案。加上工作前為不順景設立保險線,所冒風險將大為降低,從而獲得解難後豐盛成果。可是你擔心越多一味打工過活,縱使成續優異如讀者大學拎既獎學金夠交首期買樓,到達中年仍是無錢儲面對仔女父母財務上夾擊。所以早一步準備免墜中年危機,讀者經歷大家值得借鑑。

先講槓桿不是冒險,計算得宜的槓桿,能令你產出正現金流的槓桿,很值得去投資時間學習。好似筆者自己,利用分間房收租樓價底成本低,可低成數上會不用擔心高成數出租問題之餘,投入200萬月供8K而收租22K,200萬投入月正現金流22K-8K = 14K,現金流產出效率8.4%仲要之後利息減供樓仲平。香港的套房需求很大每間租5500你一開四已達22K每月。當然,有些人不做套房,那用直債加債基的組合,做些槓桿已令年回報在12%左右。直債派8.6%的不難。債基更是槓桿後就當融資成本在4-5%水平,仍可獲13%年回報,那平均11%回報的組合更要直債到期保本,投入100萬已收租9000餘元,2000萬投入即是18K每月。即係讀者將其中一間樓賣走回籠400萬,假設200萬做套房,另200萬買直債+債基組合,已可收息14K+18K = 32K月月有成30000幾月入,成功從打工仔生活脫離有時間upgrade自己。

當你每日獲得新知識及有時間去試賺到錢既方法,你再加改良幫自己設立盤小生意賺下錢絕可預期。每天打工為老闆理想而活而妄想零風險等出糧,最後就是40歲被裁乜都無。理財都要試,400萬錢不是一下子最入,債可慢慢由細買大,屋就當間唔成房都有唔錯租值。不過我地已有大量單位自己或幫人收租中,基本上可望清楚後去做好佢。

有被動收入而成功「領回自己人生」,最重要不只是獲得金錢,而是你成功提升自己的經歷,令自己滿足之餘更能教養下代如何立足社會。明顯地,讀書的本領同你點過好生活是兩套不同技巧。讀書好在可每天培養你交功課去累積成果的習慣,但打從中學開始讀的地理或者微積分,在生活及工作上你有幾何用到?

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如我有特別需要申請政府津貼,有什麼津貼可以申請?

如是長者/傷殘人士,可以留意長者生活津貼、長者咭、樂悠咭、傷殘津貼、申請綜援等等,在住屋方面,可以考慮申請公屋。

如果我想外旅/返回內地,有什麼需要留意?
首先,要留意特區護照/回鄉證是否需要續期,以及留意不同貨幣的匯率走勢,包括人民幣兌港幣、日元兌港元、英鎊兌港元等等。

圖片來源:資料圖片
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