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2024年10月1日 星期二

勁一專欄 - 諗sir 2024年10月1日

勁一專欄 - 諗sir 2024年10月1日


36歲年輕中產 閒資應否投資美債或黃金︳諗sir專欄

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諗sir,
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你好!本人今年36歲,單身,月入70,000元,有現金約50萬元、股票約30萬元,美國國債(TLT)10萬元。早年購入大圍兩房單位自住,現市值差900萬元,敘造30年按揭。家人不在港,暫時不需要付家用,

每月只可儲3,000元。本人理財能力一般,想請問以本人的財務狀況,有何財富快速增長的機會?

讀者洪先生
讀者問哪類投資比較好?首先講的是美債,其實在減息前半年,不少人都吹捧美債。

主要的論述是當美國減息,令銀行的定期存款沒有那麼吸引,資金必然會由定存,流向同類型比較穩定的美債。

不少人因為這個信條而中伏,結果是美債交易所買賣基金(ETF),在減息後的一個星期,價格持續下跌,沒有出現減息令國債必升的情形。

原因先要了解:(一)甚麼是美國的債務上限;(二)美國每年的財政預算案批核情況。

關於美國的債務上限,2023年時任總統拜登簽署了法案,決定將債務上限,一次過延後至2025年1月1日再討論。

換言之,2025年1月1日後,美國國會就要重新討論是否加大債務上限,允許美國欠那麼多債務,或者支付他們愈來愈多的利息。若未能有共識,債務上限危機又會重臨。

美債存在不確定因素
另每年10月1日是美國新的財政年開始,近五至六年,他們每年都近乎不能在10月1日前通過,往往是要踏入新財政年度。

時至今年,總統選舉都有同樣特性。新聞指出美國共各黨已放棄利用收緊投票人士的身分,檢定作否決預算案去威脅,放行《財政預算案》到12月20日有下屆總統人選再討論。

然而上述兩事將令美債價格大受打擊,美債價格下跌亦副因,就是之前美債在減息前,被人過分炒作價格升得太高,反而消息落實後向下回。但種種而言,今年第四季對美債存在不確定因素,投資不要跟風為妙。

另一類就是黃金,有人問如果美債價格一旦大跌,或美元出現崩盤,黃金是否就是一個好替代品?

若美元崩盤,筆者相信會世界大亂。
參考過往經歷世界大亂時,例如第二次世界大戰時,持有黃金的人,會被政府發出收金令,將黃金充公救國。私藏黃金隨時打靶,在黑市亦不是那麼容易將黃金出貨。

至於年初至今資源類價格已升得不少,但在7月之後,資源類ETF,例如iShares S&P GSCI Commodity-Indexed Trust(GSG)已有轉弱的勢頭,所以是否值得在黃金在頗有溢價的情況下再加注,這點有保留。而關於筆者對美股及港股看法,日後再談。

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撰文:諗sir
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