郭家耀：家辦顧問助投資者制定長期財務規劃 郭家耀
滙豐最近發表《富裕投資者簡報2025》，這項調查於今年3月進行，涵蓋全球12個市場共10,797名個人投資者，其中約1,400名為香港的富裕人士。這些結果不僅揭示了香港富裕投資者的行為模式，也反映了全球市場的動態，為未來的投資策略提供
了重要的參考依據。
香港的富裕投資者在面對全球經濟和地緣政治不穩定的挑戰時，正在積極調整他們的投資組合。這項調查顯示，這些投資者將現金比例從2024年的三分之一減少至今年的20%，顯示出他們對於資產多元化的重視。調查結果顯示，受訪者的投資組合中，平均有20%的資產配置在股票上，這一比例較去年上升了3個百分點。同時，固定收益工具的比例則下跌了2個百分點，降至13%。此外，黃金的投資比例幾乎翻倍，達到11%。這一改變反映出，在市場波動的背景下，黃金作為避險工具的角色愈發重要。
持有股票的富裕投資者比例達到47%，其次是定期存款（32%）和管理型基金（28%）。在未來12個月的投資市場預測中，受訪者對內地市場的看好程度最高，其次是美國和亞太區。值得注意的是，全球受訪者對美國市場的信心更為強勁，認為其未來表現將優於歐洲和亞太地區。
投資動機與退休規劃方面，香港的富裕投資者在選擇投資時，主要動機是為了支付度假和休閒消費，這一比例達到46%。相比之下，內地和台灣的投資者則將實踐財務健康視為他們的主要動機，比例分別為53%和57%。這些數據顯示出不同地區投資者的心理和需求差異。
在退休規劃方面，香港受訪者平均認為，擁有111萬美元（約865萬港元）的存款才能確保一個舒適和受保障的退休生活。這一數字強調了對於未來財務安全的重視。
調查還指出，亞洲的富裕投資者平均使用3.4個渠道來獲取投資信息。其中，社交平台（48%）和銀行的數碼渠道（35%）最受歡迎。儘管多數投資者（約60%）依賴財富管理專家，但近半數受訪者（46%）在做出投資和財富管理決策時，會首先尋求家人和朋友的意見，顯示出社交影響在決策過程中的重要性。
滙豐表示，儘管經濟和地緣政治的不確定性加劇，投資者仍持續保持積極的投資態度。尤其是年輕一代，表現出願意多元化投資的趨勢，積極探索各類資產類別和產品，包括另類投資和多元資產方案。現今市場投資環境複雜，家辦顧問的角色變得尤為重要。他們不僅提供專業的財務建議，還幫助投資者制定長期的財務規劃，確保資產的保值增值。透過深入了解客戶的需求和目標，家辦顧問能夠提供量身定制的投資策略，從而提高投資者的信心和收益。
港灣家族辦公室業務發展總監郭家耀
(筆者為證監會持牌人士，本人及相關人士沒持有上述股份)
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