買樓full pay都有機會出問題? 有得亦有失(上)
買樓full pay都有機會出問題? 有得亦有失(上)
首先full pay要考慮的是樓契存放之問題，若無按揭，業主須自行保管樓契，便須衡量存放地點之安全性。(資料圖片)
今年物業市道回暖，吸引不同客源重返樓市推動置業需求上升
，當中除了上車或換樓客，市場亦增加了買樓收租及趁低吸納的投資者入市。今年股市造好，獲利比例高，亦帶來財富效應有利資金流入向好發展的樓市。而資金充裕的買家選擇全付樓價(full pay)的個案有所增多。買樓不造按揭full pay樓價固然可以節省利息支出，毋須供樓、無負債，亦毋須承擔息率波動之風險。但其實full pay亦有機會出現潛在問題，而承造按揭亦可為自己帶來好處。
首先full pay要考慮的是樓契存放之問題，若申請按揭，由於物業作為抵押品，樓契便由銀行保管；若無按揭，業主須自行保管樓契，便須衡量存放地點之安全性。基於完整樓契對於樓宇業權相當重要，缺失樓契有機會造成業權瑕疵，又或即使補契亦有機會影響按揭審批，從而影響物業在市場轉售的吸引力。不少持有現契的業主不會選擇將樓契放於家中，以免萬一出現意外如火災、又或遺失等問題。較多的業主或會選擇將樓契存放於銀行保險箱，但過往個案顯示亦非絕無風險，若屬於契據文件檔案較多的舊樓契，需租用大型保險箱費用不輕，而且很多時亦需要較長的輪侯時間。
在這個考慮上，加上香港的息率水平不高，不少業主或會考慮由全付轉為「借少少」，例如是100萬元，又或可取得較好按揭優惠的最低按揭額，例如是200萬元或以上，又或將按揭成數降低至大約兩至三成。好處是借貸額較細涉及之利息較少，但可由銀行保管樓契。
事實上，承造按揭本身亦有不少好處，對比全付，不少業主或認為有更大吸引力。下期再談。
說樓解按 - 王美鳳 舊文
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