理財多面睇 - 李兆波 2014年1月4日
一年之始應該檢討的名單
在剛過去的聖誕及新年假期有不少人外遊。沒有外遊的，可以留在香港，檢討過去，計劃將來。
其中一項是看一看自己過去的薪酬如何，預測未來的增長計劃將來。大家應該收到了稅單，知道要繳交多少的稅。你亦可以利用稅單內的入息，看一看自己的年薪如何，以及稅後的年薪水平，也可以預測薪金的升幅。例如工作了5年的朋友，年薪應該會有一定的升幅，從而知道每年的增長如何，再推測一生可以賺到的薪金。
投資方面，去年的投資表現，也可以作一個賽後檢討。究竟是比大市好，還是差？如果是後者，實在有重整的必要。那些投資項目帶來回報較好的，大可再接再厲。另一項是投資的收入如何，我指的是股息及利息，如果這些收入可以支付你購買手機及旅行的費用，已經是相當不錯了。
保險方面，你的保障是否足夠？是否過多？保單的投資表現如何？萬一你自己或是家庭成員患上危疾或是要進行手術時，那些醫療保障是否足夠？千萬不要買了什麼也不知道，最重要的是購買了以後，可以在有用時用得著。
強積金又是可以留意的一環，每月上千元的供款 (包括僱主及僱員)，它的表現如何？回報是否比起平均的為高？是否因為選錯了基金？或是那間受託人的表現差劣？你大可以考慮轉換基金的組合，多看一會，才轉換受託人。
可以的話，花點時間看一看信用卡的月結單，或是你根本沒有好好地把月結單存檔，不知道錢花在那方面。最簡單的方法是找一個月的月結單作分析，例如是12月，因為12月多假期、多節目。把一個月的薪金減去所花的，連同每月的稅款(即是把每年付的除以12)，給予父母等等，餘下的便是可以是儲蓄的款項了，這款項決定了你的長遠財務計劃。如果此款項的水平只是你收入的5%，那你便有難了。因為長遠來說，你不可以安然的退休，而近一步來看，置業的目標也是幻影，再近一點，遇上危急的情形，如緊急的醫療開支，可能已無能為力。
李兆波
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