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2014年1月4日 星期六

理財多面睇 - 李兆波 2014年1月4日

理財多面睇 - 李兆波 2014年1月4日

一年之始應該檢討的名單
在剛過去的聖誕及新年假期有不少人外遊。沒有外遊的,可以留在香港,檢討過去,計劃將來。

其中一項是看一看自己過去的薪酬如何,預測未來的增長計劃將來。大家應該收到了稅單,知道要繳交多少的稅。你亦可以利用稅單內的入息,看一看自己的年薪如何,以及稅後的年薪水平,也可以預測薪金的升幅。例如工作了5年的朋友,年薪應該會有一定的升幅,從而知道每年的增長如何,再推測一生可以賺到的薪金。

投資方面,去年的投資表現,也可以作一個賽後檢討。究竟是比大市好,還是差?如果是後者,實在有重整的必要。那些投資項目帶來回報較好的,大可再接再厲。另一項是投資的收入如何,我指的是股息及利息,如果這些收入可以支付你購買手機及旅行的費用,已經是相當不錯了。

保險方面,你的保障是否足夠?是否過多?保單的投資表現如何?萬一你自己或是家庭成員患上危疾或是要進行手術時,那些醫療保障是否足夠?千萬不要買了什麼也不知道,最重要的是購買了以後,可以在有用時用得著。

強積金又是可以留意的一環,每月上千元的供款 (包括僱主及僱員),它的表現如何?回報是否比起平均的為高?是否因為選錯了基金?或是那間受託人的表現差劣?你大可以考慮轉換基金的組合,多看一會,才轉換受託人。

可以的話,花點時間看一看信用卡的月結單,或是你根本沒有好好地把月結單存檔,不知道錢花在那方面。最簡單的方法是找一個月的月結單作分析,例如是12月,因為12月多假期、多節目。把一個月的薪金減去所花的,連同每月的稅款(即是把每年付的除以12),給予父母等等,餘下的便是可以是儲蓄的款項了,這款項決定了你的長遠財務計劃。如果此款項的水平只是你收入的5%,那你便有難了。因為長遠來說,你不可以安然的退休,而近一步來看,置業的目標也是幻影,再近一點,遇上危急的情形,如緊急的醫療開支,可能已無能為力。

李兆波
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