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2016年10月30日 星期日

趣BlogBlog - 股榮 2016年10月30日

趣BlogBlog - 股榮 2016年10月30日


趣BLOGBLOG:保險天與地
■銀聯禁止內地人透過碌銀聯卡買具有投資性質的保險產品,對保險界可謂斷了一條米路。 資料圖片



當零售旅遊數字過去兩年急速回落之際,香港有一個行業,生意卻應接不暇,人人想入行做百萬年薪Top

Sales。所講的,是近年為「應付」內地客走資配資喪買保單的保險業。

保險代理sale保單,最賺錢的是第一年。不同性質保單、年期長短都影響傭金比率。以人壽基金為例,第一年傭金可達保費超過五成,即首年繳費1萬元,保險代理收傭逾5,000元,第二年一般降至一成甚至更少,第三年及以後更只有約1至3%。至於投資連保險的傭金,首年約30%,第二年往後就跌至一成樓下。其他如危疾、醫療意外等保單,首年傭金比率亦通常是30至40%,翌年就急降。

另一種單,就是一炮過(整付)繳清終身保費,而非逐年畀錢,傭金只有2至3%,當然保單額夠大,低傭亦相當和味。保費與傭金的關係,就好似供樓按揭般,年期越長,銀行所賺的利息越高,最終所付的保費越多。用坊間其中一間最大保險終身人壽計劃為例,一位30歲男性投保,保額為100萬元,每年需支付保費8,000元,以供款至80歲來計,總保費約40萬元。但若選擇一次過支付保費約12萬元,差不多是15年的保費金額,但終身繳交保費節省七成。

三組數字,可見保險業的風光盛況。中國近年保險五花八門,保障範圍及賠償條款亦與國際接軌。2010年,內地客赴港承造新保單金額約44億元,佔當年整體新單(588億元)約7%。到了2014年,內地客新保單涉資已達243億元,四年間飆升超過四倍,佔比突破20%。去年8月人民幣突然急貶,令走資速度加快。去年第四季,內地客承造新保單達到105億元,佔比更突破30%。而今年第二季,本港整體新保單規模是430億元,內地客新單就超過168億元,佔比39%,相信第三季數字有機會超過四成,甚至五成。

內地客湧港開單,保險代理數目由2010年底的35,581人,增至2014年底的48,559人,四年增加萬三人。及至今年6月底,人數再增逾8,000人,至56,809人。



內地禁碌卡走資斷米路
上周有報道指,內地豪客逼爆保險客戶中心,因為每次碌卡上限5,000元,有代理聲稱「50萬就要刷100次,基本上就是刷刷刷,有刷過四個小時」。近月內地客趁人民幣再貶,加快走資來港速度及規模,相信已超過中央容忍限制。

銀聯前晚證實,將禁止內地人透過碌銀聯卡買具有投資性質的保險產品。政策落實的話,對保險界可謂斷了一條米路,專做大陸單的代理,或者由天堂跌落地獄。自由行令港零售風光變陰乾的故事,正正在保險業上演。Easy come,Easy go,當一切來得太容易,政策同樣會令行業由高峯跌落低谷。

或者,新政策對保險界可有一種反思,就是集中做好本地客,一樣有不俗的增長。去年非內地客新保單,金額仍按年升11%,惟今年上半年卻按年跌約6%。當大家身邊年年搵你一次傾偈的代理,很久冇主動搵你,未來數月忽然來電噓寒問暖,請不要詫異,因為都係三個字:「搵食箒!」

股榮
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