摸魚手札 - 渾水 2019年4月21日
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摸魚手劄：賄賂銀行，安心開戶？ - 渾水
全球反洗黑錢打恐怖組織，銀行情願不做生意，也不要被罰錢。資料圖片 適中字型 較大字型
無聊上廉政公署官網，發現最近不少案子都很有趣。今年4月有位50歲內地人Li Xiangmin被控賄賂HSBC銀行職員……去開戶口；好奇之下，我發現類似的案子都不少。例如上年8月又有位內地人Xiong Qingsong賄賂DBS開戶，以及有位內地人Huang Fangming賄賂工行解封銀行賬戶。
不是針對內地人，這實在太政治不正確了。有趣的地方在於white collar crime有很多，例如貪汙、洗黑錢、走資和造市等，聽起來都是些大茶飯活動，如果利益夠大，殺頭生意有人做，不難理解有人會鋌而走險。只是沒有想到開戶口這類看似很微不足道的事，都已經逼到人要靠行賄去解決。開戶口嘛，相對上面那些大茶飯，真的不算甚麼一回事。
開戶口困難已經是全香港面對的民生問題。小至開間餐廳都要煩你幾個月，沒有賬戶，基本上就沒有營運，甚至客人要找數，自己付錢給供應商，出人工或開張信用卡都是問題。尤其是非本地人，開戶口更加困難重重，全世界都這樣，所以逼到內地人狗急跳牆犯案了。現在已經誇張到連上市公司開戶都被刁難，問長問短查三世書般。
全球反洗黑錢打恐怖組織，代價就是麻煩的KYC，銀行情願不做生意，也不要被罰錢。開戶口要營業證明，但沒有戶口又如何營業，所以這形成無限輪迴的dead-end loop。有時KYC是很paper work的東西，可找專人解決，更多情況是銀行經理的第一印象。所以，這衍生了另類商機，例如有一些會計師、公司秘書會提供幫手開戶服務，他們處理paper work有經驗嘛，知道如何填得精準；而且他們客多，跟銀行經理有良好關係，有話可聊，萬事有商量。真好，又有錢搵。
有時銀行經理都很蠱惑，他們會「暗示」要你買一些投資產品和保單，然後換取更有機會率開戶的空間，當然佢哋把口很厲害，不會把話說到盡。老實說，這本質上跟上面提到廉署起訴的行賄有甚麼差別？只是刻意搞得複雜一點，兜個圈子，巧立另一個買產品的名目而已。最後還不是以利益換取目的？
香港喜歡講創業乜乜乜，吹捧創業的美好。拜託，唔使吹大灣區又或者搞甚麼產業扶持，搵甚麼爛鬼基金。好簡單，讓人開到戶就好了。
渾水
投資人
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