50歲夫婦月入5萬「葬身股海」 負債40萬、未供完樓點解救？｜諗Sir
讀者葛先生問諗sir：你好！本人兩夫妻50歲出頭不善理財，一直不懂投資，買股輸股，唯獨有層自住樓，育有一子。現工作前景並不樂觀，一直苦惱以後日子點算，希望可以指點迷津。兩夫妻月薪各50,000元，一個自住物業估值約800
萬元，月供17,000元，尚欠200萬元；另負債40萬元，每月七除八扣都無錢剩。
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樓宇一直無敘造轉按賺息，是否應該轉按再加按套現，買直債或基債之類（不了解這類投資工具），改善現時生活環境？如購買直債或基債，是每月/每半年/每年派息較合適？派息款項是否足夠供樓？煩請閣下不嫌解答，謝謝！
諗sir：近日股市氣氛不好，50歲先知買股是錯，確實是太遲覺悟。在股市大升瘋狂時，覺悟到股市會跌的，是叻人。
如何從決策上獲得最大化利益？答案是無人做到的時候你去做，就可撞正決策成本低而效益高的時機。
其實投資不是先諗買甚麼，而是先清楚考慮自己還有幾多資源可以博；幾多不博。
分可以博及不博的錢
好似讀者，大部分錢都不可以博，不博的錢留在樓、債最好，到期可收回本金或一間樓。
博的錢買概念性投資物較好，例如股票、期權就是其一途徑。
讀者加按樓買債，由於至少加按五成，套現400萬元，有這個數買直債保本收息好一點。
假如閣下比讀者年輕，而資金在150萬元之下，用不保本但派息高的債基較好。
買直債最好選發行人有上市的一類，之前有人問：「買南豐集團直債好不好？」
誠然南豐無上市，一旦資金鏈斷然行到債務重組這一步，就無派股權去求情重組了。
當然不是話該公司財政不穩，不過凡事想多一步，有進有退才是穩健中年人的投資方法。
（圖片來源：[email protected]） 直債回報勝買樓
正如閣下買股票，如果筆錢急取回，或者賬面無一半根本接受不到的，那就調配少些錢落去買股票，不是話「買定不買」。
當然收息不可以令人一朝發達，不過好似筆者放了40萬美元入年息6.25厘的直債，一年收取25,000美元利息，折合港元約有16,000元月租了，而筆者只投入了約320萬元。
所以直債的回報是好過買樓，不過買樓就有槓桿，趁後生做好一點，希望通賬幫閣下貶走樓債。
另外，筆者亦有投資新加坡元的直債，未計派息，債價仍有年回報2.88厘。
至於5.75厘派年息的直債有賺價4.3厘，截至今年5月的一年去計，債價升已跑贏股和樓。一些投資得放心的產品，筆者已親自示範了債和樓。
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