星期一‧炒啲乜 - 郭家耀 2025年11月2日
郭家耀：擁專業家辦成高淨值家庭行穩致遠關鍵 郭家耀
近年全球的政治與經濟環境變得愈加不穩定，對於全球連結的高淨值家庭來說，意味必須重新思考其財富管理策略。由瑞士寶盛和普華永道聯手發布的《家族晴雨表2025》報告，深入探討當前高淨值家庭面臨的挑戰與機遇，以及他們如何在動盪的環境中尋求穩定。
報告指，隨地緣政治緊張和經濟碎片化的加劇，許多高淨值家庭開始重視長期思維，並將其財富與家族的價值觀和抱負相結合。這不再是單純的財務管理，而是一種戰略性的應對。家庭的傳承、韌性和戰略意圖已成為首要任務，並被轉化為具體行動，如投資、治理、教育及跨代規劃。
全球而言，約40%的高淨值家庭擁有家族辦公室，其中單一家族辦公室最受青睞。然而，設立家族辦公室的主要障礙包括成本、管理複雜性和財富規模不足等。這些家族愈來愈重視跨境稅務和繼承規劃，顯示出專業指導的重要性。
報告中揭示高淨值家庭在面對多重挑戰時的優先事項。傳承規劃：家族傳承不僅僅是財富轉移，而是建立一個持久的家族遺產，這在亞洲地區尤為突出。家族辦公室服務：約40%的家族目前擁有或使用家族辦公室，但依然有很多家族因成本和複雜性而未能設立。家族辦公室的功能不再局限於財務管理，而是延伸至戰略規劃、慈善和數字安全等領域。政治穩定：政治穩定再次成為高淨值家庭關注的焦點，尤其是在歐洲，家庭希望通過地理多元化來保護其財富。私募市場和直接投資：私募市場的興起，讓高淨值家庭有更多投資選擇，這些投資不僅追求更高的回報，還能與家族的價值觀相契合。
高淨值家庭在現今所面臨的主要挑戰包括財務結構的複雜性：隨著家族成員在不同國家之間分散，財務管理的複雜性顯著增加，家族需要與專業顧問密切合作，以確保合規性和效率。跨代傳承的困難：隨著家族成員的年齡層次增多，如何確保不同代際之間的價值觀和目標一致成為一大挑戰。數字風險：隨著數字化的深入，高淨值家庭面臨的數據隱私和網絡安全風險也在上升。
在這樣的背景下，家族辦公室的角色變得愈發重要。家族辦公室不僅能夠管理財務資產，還能夠幫助高淨值家庭達成以下幾個目標：制定長期財富管理策略：家族辦公室能夠提供專業的財務規劃，幫助家族在多變的經濟環境中保持穩定的資產增長。強化家族治理結構：通過建立清晰的治理框架，家族辦公室能夠增進代際之間的溝通，確保每位成員都能參與到決策過程中，從而減少潛在的衝突。
促進跨代教育與責任感：家族辦公室可設計專門的教育計劃，培養年輕一代理解財富管理的重要性，並鼓勵他們承擔起家族的責任。整合慈善與社會影響投資：家族辦公室可以幫助家族制定慈善計劃，將財富與家族的價值觀緊密結合，實現更深遠的社會影響。風險管理與合規性：家族辦公室能夠提供專業的合規建議，幫助家族應對日益嚴格的法律法規，並保護家族的財務安全。
總結來說，家族辦公室在高淨值家庭的財富管理和傳承過程中扮演至關重要的角色，幫助家族應對當前複雜的全球環境，並促進其目標的實現。在這個瞬息萬變的時代，擁有一個專業的家族辦公室將是高淨值家庭行穩致遠的關鍵。
港灣家族辦公室業務發展總監郭家耀
(筆者為證監會持牌人士，本人及相關人士沒持有上述股份)
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