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2023年5月8日 星期一

勁一專欄 - 諗sir 2023年5月8日

勁一專欄 - 諗sir 2023年5月8日


太太擁千萬元退休金 買4球年金是否有得諗
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讀者李先生 本人55歲,自由職業,每月收入不穩定,但不少於15,000元;太太55歲,任職政府工首長級,每月收入16萬元,到60歲退休前,仍有幾個point或可再升一級。

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我們手持有兩層四小龍兩房單位,一層樓給屋企人住;一層放租

,月收17,000元;一層內地深圳南山150平方米單位,現放租月收7,000元人民幣。太太買樓人頭已用,只有本人名下無物業。

保險則有現值儲蓄險300萬元,隨時可以提款;兩份合資格延期年金保單(QDAP),尚欠一年供完;另兩份欠一年供完的非保險公司年金,四份保單合共月收約13,000元。

現住政府宿舍,扣掉薪金7.25%作租金,每月剩約85,000元,現有現金180萬元。太太退休時,將會有一筆過約1,000萬元退休金,每月約收現值55,000元長俸。

有揸車,買個車位自用幾年後出租,是否好選擇?1,000萬元退休金,用太太名買400萬元年金是否有得諗?希望閣下可以提點。

諗sir:讀者每月剩餘85,000元,但現金只180萬元,即是早年每月支出頗高吧!那退休後每月產出的現金流,並非一般平民要求20,000至30,000元那麼簡單。補充一下,要套現可斷供儲蓄保,可套現300萬元。

買樓就不要年金
(圖片來源:政府新聞處)

讀者都已試、或想試的一些投資項目。例如(一)已試年金:已有合共四份年金,其中兩份是QDAP。在現時通賬有機再升的情況下,究竟2033年月月有13,000元收入,有多大用途?

筆者早前已詳解過,要享有「股神」畢菲特講「30年按揭是世上最好的投資」的好處是必須買樓,就不會要年金。年金和按揭是相反的,尤如北冥神功與吸星大法,屬相反招式。

按揭是先問銀行借錢,去控有可收租物業,代價是接近定額供樓(加息影響金額千完計不太大)。這樣做會因通賬而貶走債務,愈供愈輕鬆。所以,筆者自己的800萬元收息倉,連應酬一下去買份年金都不願意。

車位借貸息口較住宅高
(二)讀者想試買車位。先說讀者最珍貴而又無好去早年運用的,是用借貸力(credibility)。

太多人只著眼自己的搵錢能力,而沒梳理好這十年,可以令自己躺平都可憑間樓賺到幾百萬元,這是credibility,而非earningability。

至於車位,如已買到沒有甚麼好買再談論也未遲。單計只可五成上會,以及借貸息口較住宅高,均不合用。而筆者是以800萬元入手直債,利用其收息及保本性特點便無煩惱。

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圖片來源:[email protected]
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