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2024年1月15日 星期一

說樓解按 - 王美鳳 2024年1月15日

說樓解按 - 王美鳳 2024年1月15日


瞭解按保以外九成按揭選擇 樓價上限更高(上)
瞭解按保以外九成按揭選擇 樓價上限更高(上)


除了大家熟悉的按揭保險計劃,市場上其實另有一個類同按保計劃的高達9成按揭選擇。(資料圖片)

近年隨按揭保險計劃逐步放寬,上車門檻得以降低,更有效幫助自住用家透過按保自置物業或更換單位。

現時透過按保計劃,1,000萬元或以下物業的按揭成數高達九成、1,500萬元或以下物業的按揭成數高達八成、3,000萬元或以下物業的按揭成數高達七成。除了大家熟悉的按揭保險計劃,市場上其實另有一個類同按保計劃的高達九成按揭選擇,按揭息率可與市場銀行按息一致,在樓價上限及其他方面有著更大的彈性。

這個按保以外的高成數按揭計劃,承造九成按揭的樓價上限可高達1,500萬元,八成按揭的樓價上限更高達3,000萬元,高於3,000萬元高價物業的按揭成數亦可高達七成;換言之,可造按揭成數均高於現時銀行按揭及按保範圍。此外,全期按息可與市場銀行低息水平一致,即現時年利率低至4.125厘(P-2厘; P:6.125厘),按揭年期亦同樣可長達30年。

除了可造按揭成數更高,此計劃在其他方面亦具有更大的彈性,對於非固定收入或自僱人士,又或不論是轉按申請或轉按套現個案,按揭成數同樣可高達九成,有別於按保計劃對於非固定收入申請人、自僱人士或轉按申請僅限於八成按揭,亦有別於按保涉及物業套現的申請僅限於600萬元以下物業。

有關計劃屬於正規一按貸款,由一家已成立逾20年並一直主力從事樓按業務的金融服務公司提供,審批方式大致上與銀行按揭準則相若,借款人同樣需要通過供款壓力測試;按揭物業亦同樣須作自住用途。其實,有關計劃在審批上可賦予較大的彈性,例如現時按保申請人若未能提交稅單一般較難獲批出按揭,而有關計劃可接納一些未能提供稅單但有足夠還款能力的借款人,此類個案的按揭息率則略為調高約0.2厘。

相對銀行按保,有關計劃提供了更大的融資彈性及配套,並提供與銀行按息相若的低息水平,因此有關計劃收取類同保費的費用(稱為「參與費」)會相對較高,借款人可選擇將參與費加借在按揭金額一併供款,便可減輕置業初期開支負擔,若然借款人無需加借參與費,則相關費用可獲降低一點。

說樓解按 - 王美鳳 舊文
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