諗SIR專欄︳兩樓一債解除中年危機
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普通打工仔
本人爲一個普通打工仔，拜讀您的BLOG 一段時間努力向著兩樓一債的目標努力，希望您能在百忙中指點一二。本人一家三口。我於金融業工作，月薪54000 + 年尾Bonus。 年收入約80萬，太太護理行業，月入30000年收入約40萬
。住在綠表居屋市值約450萬，還欠按揭76萬，沒有什麽存款，供樓後月可儲的資金不多。手上只有年多前在沒有投資經驗下買的股票蟹貨60萬，父親買了約80萬的收息基金，每月有約5400收入。雖然工作暫時穩定，但理財上走了冤枉路，請教一下諗sir能否指點如何調配一下，增加每月被動收入解困，應怎去開始兩樓一債?
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諗SIR：
人到中年要同時養育父母、教導子女、加上工作上被後輩追趕，壓力頗大。「中年危機」一詞被廣泛應用，確實不少30至40幾歲的人中年兼顧上下招架不來。獨者供樓已供了段時間，薪水中等，應付所有基本支出後就沒錢儲，而搵到錢既時間每天減少。假如情況一直下去, 讀者到老只有間供滿的居屋, 錢又儲唔到，當年40過後計得到就見到令人徬徨。更值得留意是, 香港近年政經環境改變，究竟份工能否做到尾屬未知之數，很多人來跟你競爭。要改善此情況, 就要及早為自己賺出被動收入。那自己做到呢? 有效的方法是用樓和債收息，可以放係香港、或外國也行。至於反過來用股票或期權收息，坊間也有人說，但得到的效果應未如理想。大部份執行上都未有時間做好，正因如此可就咁放係度定時派息的債券(可以用直債、或債基)，到期基本上保本, 更月月派息，那更易做到好效果。買股票確實有少數人贏錢，不過更多是因事忙而錯失了出入良機。至於住宅只要你肯減少少一定有人租，即係有息收。銀行對於樓同債都肯接受客人抵押,可以按到7-9成錢給你，變相銀行用高抵押值說出對樓同債的認同。 相反銀行就不接受大部份股票和期權做抵押，就是銀行自己都答了你買什麼最穩。
做到「兩樓一份債」，意味可成功月月產出三至四萬港元被動收入。在中年維持工作之餘更可選擇做定不做，有錢就要要令自己有選擇! 讀者的居屋在未來居屋供應增多的情況下，未來上升空間不太。現在私樓的價格都跌到跟居屋差不多，更令居屋的吸引力低。居屋轉售有限制，那不如將手上居屋賣走，回籠450萬-76萬=374萬資金。這筆錢可以將其中的80萬作為兩成首期，買一間私樓。現時二線的地區的三房，500多萬、兩房400萬左右有交易，不需要走到什麼大西北買樓。400萬樓借80%上會，月供都是13000-14000左右讀者絕對支付得起。買樓之後, 讀者還有300萬左右我們將其中100萬先投入債基。債基是每月派息的例如1月買，在下個月10號就收到息，很快可驗證到派息是準不準。100萬派9厘息每個月都收到7000元可隨時買賣在收息101課程由教授到執行網絡都會談。讀者先買100萬、試好再加碼。第一間樓供了順利後, 可以利用太太的名字再單名買第二間樓。但那間樓相信讀者資金只容許他高成數上會，借不借給朋友住去供埋讀者自己考慮。在自己一間自住樓,另外有一間樓借給朋友住，房子朋友幫忙供滿。供到一大半之後再加上原本其那份債基，利息順利之後加碼債基投入200萬,令每個月派息達到15000元，而有間供了大半的收租樓提供被動收入15000，即達成被動收入3至4萬元目標，咁做整個局就解了! 此個案預示了30出頭就應好去安排免除40歲面對中年危機不知所措。
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