網頁

建議加入我們的Facebook, 如果遇到特別情況,我們可以有一個平台通知大家。
文章漏咗/建議:按此通知

2024年8月2日 星期五

施永青 am730C觀點 - 施永青 2024年8月2日

施永青 am730C觀點 - 施永青 2024年8月2日


銀行不宜把按揭收得太緊
銀行不宜把按揭收得太緊


C觀點|銀行不宜把按揭收得太緊
差餉物業估價署剛公布六月的私人住宅整體售價指數,跌到只有301.8點,創8年新低,按月跌1.24%,連跌了兩個月共2.55%。市場瀰漫著一片悲觀的情緒。

據前線的銷售人員反映,自樓價回跌後,

市場上能夠買得起樓的人其實是逐有增加的,只是他們的買樓意欲,常遭銀行潑冷水,以致交易因沒法取得按揭貸款而不能完成。有些準買家,甚至因此而被逼撻訂,無法向賣方要回臨時訂金。這種情況已令準買家變得更加謹慎,市場上的交投變得更加疏落。有些準買家惟有選擇租樓。導致香港的住屋需求,未能全面在樓價上反映出來。

據銀行的職員反映,他們之所以把按揭信貸收得這麽緊,是因為撤辣後,市場的交投大增,以致年初訂的貸款配額都被用光了。所以,他們只好找過理由把客也推掉了。

如果事情真是這樣,那銀行的管理層真是要檢討一下自己的市場策略了。配額用完了,就應該檢討加配額,而不是隨便叫顧客吃閉門羹。在客戶有需要的時候,把客戶趕走了,以後想把客人再爭取回來,就沒有那麼容易了。

有人或者會說,銀行除了要考慮待客之道外,還得考慮貸款的風險。銀行當然不可以沒有風險上的考慮,但現實是在市道不景氣時,買家也會考慮自己的風險,他們在衡量自己的還款能力時,大都會留有餘地。反而是市道興旺時,買家才容易會不顧風險搶著入市。現時,市場相對淡靜,沒有實力的人都不敢入市。因此,銀行大可以鬆手一些也不會有太大的風險。



進取一點的做法,是趁別人不敢做的時候,自己就大事擴張。這時,要爭佔市場就容易很多,是彎道超車的好時機。何必等市道好的時候,才去「爭生爭死」。

有人說,現時做按揭息差少,銀行無利可圖。但按揭生意一做就可以做幾十年,開頭吃虧一點,以後還有很多機會賺回。其實,銀行在考慮風險時,不應只考慮新做按揭的風險,還要考慮大量以前積累下來的按揭風險。這些以前做下來的按揭,當時的估價可能會比現時的市價高,有些可能已淪為負資產。銀行現時最需要做的,是要盡量避免樓宇價格進一步下滑,這樣,才可以避免銀行陷入更高的風險。



因此,銀行應配合政府的逆周期政策。在市道興旺的時候,做按揭要謹慎一些;在市道淡靜的時候,做按揭反而可以寬鬆一些。最不智的做法,是在市道已經不太景氣的情況下,進一步收緊信貸。因為這會造成惡性循環,一沉百踩,令香港進入通縮。

香港的小業主其實大都很有責任感,只要銀行不逼他們補差價,大都會繼續分期付款,讓銀行長期有息收。銀行現時實不宜把按揭政策收得太緊。

施永青 am730C觀點 舊文
本文作轉載及備份之用 來源 source: http://www.am730.com.hk