勁一專欄 - 諗sir 2024年9月10日
評金管局介入 Call Loan後銀行解畫
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有地產代理指銀行收緊中小企融資，要求提早還款（即Call Loan），希望金管局介入。金管局副總裁阮國恒聯同銀行開記者會，承諾只要交齊文件，兩星期內可對按揭批核得到回覆；另宣布成立中小企融資專責小組，加強與工商界溝通了解中小企融資需求。
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滙豐、中銀及渣打銀行三大發鈔銀行也承諾，會在兩星期內交待按揭審批結果。
筆者認為，銀行只是給金管局作出一個較「行貨」的回應；金管局就開一個記者會，證明雙方是有溝通過的。
惟筆者認為，對後市的影響，應該是稍為負面多於正面。
銀行再讓步不多
首先，有人認為下一步放寬措施，是要求銀行提高估價。先說其實負責估價不是銀行做的，銀行只是讓估價行出估價報告。
亦因為這樣，估價公司會要求抽樣驗樓。估價報告其實是有一份實物，由銀行付費給估價公司完成，而作為實證支持銀行根據估價報告批核按揭。
看銀行是次表態，相信他們不願意在借貸方面再放鬆。筆者認為，原因是政府過去推出的中小企百分百擔保貸款，壞賬率確實不低。
如果金管局再強制要求銀行，不可以向中小企提早還款，確實銀行只給貸款而不讓追款，這就有違做生意的原理。
另外，銀行只承諾在交齊文件下，申請人可以在兩星期內，得到是否批核的答覆。
其實以筆者所知，超過九成按揭個案批不到的原因，都是因為交不齊文件。所以銀行說交齊文件，就會兩星期內回覆。
其實這答案筆者覺得較「行貨」，也顯示其實銀行和金管局的私討商談中，銀行可以再讓步的空間也不多了。
當然在樓市吹淡風下，下一步可能是金管局要求某些銀行放寬一點借錢出去，這件事會不會發生則有待觀察。
不過，這樣做確實是做壞規矩，破壞了香港存在現行的金融運行邏輯。
關於中小企方面，其實老闆們應該明白，銀行肯定是「落雨收遮」，為何老闆和銀行家不時要吃飯聚會呢？
不多不少都是雙方互相了解情況，以及防止銀行真的趁落雨收遮，減低公司在該銀行獲得的信貸額度。
貸款批核審慎無過錯
要留意企業一旦生意不好，以致收支失衡，有限公司可以清盤，責任相對有限。
而從做生意的角度，經濟差時，銀行對中小企的貸款批核審慎一點，亦絕無過錯。
筆者認為，銀行其實直到現時已經是讓無可讓，相信再有稍後的放寬措施，都會在銀行酌情之下，為某些特別個案打開批貸之門。
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撰文：諗sir
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