王冠一財經專欄：英資銀行流年不利
財經 - 環球經濟
王冠一
2012/08/08, 週三
歐元區銀行受到眾多不利因素纏身，盈利普遍急降，但置身歐債危機事外的英國銀行，縱使受歐債危機的打擊較小，今年卻是頭頭碰著黑。
美國紐約州金融服務局週一晚(6日)發表厚達27頁的報告，指責渣打銀行旗下紐約分支於2001年至2010年間，瞞著美國當局與伊朗客戶進行了約6萬宗交易，涉及金額高達2500億美元，從中收取了數以億元計的中介費用。客戶名單包括伊朗央行及兩家國營銀行─伊朗出口銀行〔Bank Saderat〕和伊朗國家銀行〔Bank Melli〕。
由於美國自1979年起已對伊朗實行經濟制裁，並在1995年把禁制範圍擴大至美國銀行及外國銀行美國支行與伊朗客戶進行交易，故渣打的交易被指控違反「反洗黑錢條例」。報告更毫不客氣地以「流氓機構」〔rogue institution〕去形容渣打的所作所為，稱相關交易把美國金融體系立於恐怖分子、軍火商、毒梟及腐敗政權的危牆之下。
捲入今次漩渦的還有四大會計師行之一的德勤〔Deloitte & Touche〕。事緣渣打於2004年被勒令聘用一家獨立諮詢機構為其所需呈報的合規行為進行評估，德勤獲委以重任，但德勤不但未有履行職責，更非法讓渣打參閱德勤過往為其他銀行所作的評估，協助制定一分存有水分的「注水版」評估〔watered-down version〕，向監管機構隱瞞信息，並在提交獨立報告時刻意刪除重要的資料。
今次指控主要是指渣打刪除電匯代碼〔wire-stripping〕，於資金轉移程序中把用以識別客戶的代碼銷毀。此外，渣打除了與伊朗的系統性行為失當外，亦被指與利比亞、緬甸和蘇丹等極權國家進行類似交易。紐約州金融服務局警告，或會吊銷渣打於該州經營業務的牌照。
渣打截至6月底的資產總值達6,240億美元，而截至3月底，紐約支行資產為408億，佔集團比重不足7%。渣打有逾90%盈利來自新興市場，主要是亞洲、中東及非洲，但新興市場不少交易與美國息息相關，故一旦失去紐約州牌照，對渣打的盈利能力必有重大打擊。所以渣打即時發表聲明反駁相關指控，指與事實不符，稱有99.9%交易符合美國監管條例，可能違規的金額低於1400萬美元。無論如何，渣打今次事件也許是茶杯的小風波，但對渣打的商譽構成的損害卻無法鬥量。
事實上，銀行為了搶生意，對良莠不齊的客戶亦難以全部進行詳細審查，墮入洗黑錢陷阱，可謂防不勝防。銀行洗黑錢一直存在，問題是有心抑或無意，是明目張膽抑或無心之失？美國參議院早前剛發表報告，批評美國匯豐涉及多宗洗黑錢及資助恐怖分子的交易，匯控須為此撥備7億美元，再推前則有巴克萊兩年前同意支付2.98億美元，作為與古巴、伊朗及蘇丹等被美國制裁國家客戶交易的罰款，而自2009年至今，亦有ING、巴克萊、瑞信和萊斯等4家銀行合共支付了逾18億美元，作為美國政府調查其非法行為的費用。
英資銀行今年流年不利，渣打與匯控被指洗黑錢，巴克萊則因操縱倫敦銀行同業拆息〔LIBOR〕而遭英美監管機構罰款4.5億美元，皇家蘇格蘭銀行(RBS)繼續錄得虧損，或會被政府斥50億英鎊全面收歸國有，而英國五大銀行被指銷售不當保險貸款產品，亦要撥備約90億英鎊應付申索，再加上英國經濟已連續3季錄得負增長，上季萎縮幅度更達0.8%，反映受累於經濟疲弱及醜聞纏身的英資銀行若與歐元區銀行比較，亦只是五十步笑百步，同樣是前路多舛。
王冠一
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