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2015年3月6日 星期五

點石成金 - 石鏡泉 2015年3月6日

點石成金 - 石鏡泉 2015年3月6日


內銀也談弱勢?


新華社照片


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講內銀是弱勢群體的,是建行行長張建國,他一出此言,李克強笑了,周小川笑了,厲以寧笑了,事實上,全會場的人都笑了。內銀是弱勢群體?相信全中國的人民都會笑,明年春晚,這個可以成為話題。

據最新財報數據,全球利潤最高的公司是中國工商銀行,蘋果為全球第二。全球最賺錢公司來自四個行業,其中七個是能源公司,六個是銀行,四個銀行總部在中國,分別是中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行。

賺這麼多錢,還是弱勢?
如果你問內銀員工,他們應會講他們是弱勢群體,捱罵不敢還口,投訴了就獎金全無,也不管是有責還是無責,有任務的時候見誰都得說好話,天天工作強度也大,不停的學習開會。可能,銀行不是弱勢群體,銀行員工才是弱勢群體。更要命的是,如果貸款出現呆壞帳,不單獎金要倒扣,還要自己掏腰包賠上這個呆壞帳的一定百分比。可能連去年、前年的獎金也要掏出來,這還不是弱勢群體?

行內競爭激烈 外部挑戰不斷

堂堂一個已賺大錢的建行行長,竟敢在這些時刻講內銀是弱勢群體,當然不是搞笑。

《財經網》的記者有如下揣測:行長之所以說自己是弱勢群體,可能有三點原因,其一,隨著互聯網企業開始玩起金融,銀行業內憂外患不斷。

隨著利率市場化,銀行業的競爭逐漸轉化到方方面面,以存款為首的壓力增大。截至去年12月,四大行中有兩家銀行存款都較上月出現下滑。銀行間對存款的競爭加大,攬存大戰正式打響。

從2014年的馬年春節到2015年的羊年春節,小小手機上的紅包大戰愈演愈烈。在這場漫長的紅包大戰中,主角顯然是騰訊和阿里這兩家互聯網公司的王牌產品:微信和支付寶。為甚麼是這兩家互聯網公司掀起這場全民話題級的紅包浪潮,而不是在金融體系中根基更深的銀行?

答案不是銀行不想,而是銀行做不到啊!
中國的銀行缺乏獨立性,各方面行動都受制於行政束縛,很難做出適合自己的市場化調整和做出隨機應變的市場決策,只要央行一紙命令下來,捂著荷包不想給人貸款都不行!

打不過互聯網企業,就是因為:一,銀行不具備預期之外的產品創新能力。二,銀行不具備快速迭代的產品改進能力。三,銀行不具備順勢而為的公關糾錯能力。

其二,伴隨著反腐力度加大,各大銀行的不良貸款也隨之飈升。2014年初,反腐橫掃了整個基金行業,現在銀行又成了反腐的焦點。根據公開信息的統計,2014年以來,已有8位行長、董事長級別的銀行高管落馬。當下,無論是銀行高管們,還是基層支行行長們的涉案數字可謂令人矚目。

反腐打貪 借貸更謹慎
銀監會的數據顯示,2014年上半年中國銀行業金融機構不良貸款餘額6,944億元,較去年末上升1,023億元,已經超過2013年全年不良貸款增加規模的992億元。而與此同時,2014年上半年五大行衝銷不良貸款的同比增幅超100%。也就是說,雖然核銷不良貸款力度是去年同期的兩倍多,但不良貸款指標依然較去年高得驚人。

此外,國內經濟下行,房地產價格回落,出現經濟增長乏力、投資回報下降等情況,迅速波及銀行體系,銀行貸款隨之過度緊縮甚至凍結,形成中國式「押品(房地產)損失」螺旋,加劇了金融和經濟波動,上述主要風險因素均造成不良貸款上升。同時,部分行業利潤下滑,淘汰過剩產能,企業間互聯互保融資問題,以及銀行自身風險防控等因素,也加劇了不良貸款的集中爆發。

其三,民眾一面倒呼籲讓銀行降薪,銀行成為眾矢之的。隨著不良貸款的陸續暴露,銀行業2014年的年終獎大打折扣甚至難以發出,一改往年的紅火局勢。調查發現,不少地方銀行員工今年的薪酬水平有明顯下降,甚至存在降幅超過50%的情況,有的地區基層員工僅能拿到最低工資標準,有的銀行行長此前60萬元的年薪變成了6萬元。

人啊,最怕比較,大家都知道銀行員工也不好當,還要拉存款,拉貸款,業績壓力很大,但是既然你享受這麼多好處,大家就聽不得你叫屈,這就跟大家都知道公務員工資少,但最聽不得公務員說自己弱勢群體一個道理。可以說,讓銀行降薪,一時成了最沒有分歧的建議。

上有限薪令,下有行業周期性調整,伴隨著互聯網機構的高薪挖角,銀行業將面臨離職潮。再加上現在經濟下行。

看得出來,建行行長會說出這句話,確實是有感而發、肺腑之言。銀行的這些難處,總理其實很清楚,代表們也很清楚,行長這一婉轉的牢騷,大家都聽懂了,而且都認同銀行確實需要提高自主性和獨立性,進一步進行市場化改革,所以才會會心一笑啊!

當然,民間有不少聲音,說銀行萬般的強,但作為投資者,你相信內銀是弱勢群體還是強者?

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