利字當頭：買年金睇三個條件
■不是所有人都適宜投保政府年金，最好要有三大條件。 資料圖片
我的老師林本利在友刊的專欄提出，叫讀者要跟政府「鬥長命」；他所指的其實是在8月8日截止認購的年金計劃。
之前其實我也有寫過，政府年金是一份保險合同，嚴格來說不應視作投資產品。當然，對許多人來講，
手頭上的錢不用來追求更高回報，是難以接受的一件事。但請謹記，天下間沒有絕對零風險的投資，而回報越高的投資，風險也必然越高。政府年金既然是相對低風險，回報也自然會低一點。
不過，誠如林老師指出，年金投保者要是將部份收入拿去投資，最終得到的收穫，一樣可以甚為豐厚。
林老師叫人不要將年金收入完全花光，反過來說也意味不是所有人都適宜投保政府年金。究竟甚麼人最適合投保政府年金？一，當然是有本錢去跟政府「鬥長命」；今時今日，65歲以上男士活到90歲的機會，超過三成，女性則更超過一半。二，除了年金以外，有其他穩定的被動收入。三，預期的日常生活開支，相對穩定。
要滿足以上三大條件，肯定在退休前已有長期部署。假設社會主流價值是「老竇養仔，仔養仔」，一般人由廿多歲出社會做事到65歲退休，期間只有40年左右的時間儲蓄，更要為照顧下一代供書教學籌謀，基本上是不可能只靠一份薪水便應付得了。
我計這條「婆乸數」，無非是想說明兩件事：一，我明白為甚麼這代人寧願不生兒育女。二，年金制度也好，甚麼形式的退休融資也好，不要期望世間有一套政策可以處理所有問題。
話雖如此，我覺得政府推出的年金，未必適合所有人，但總會滿足得到某些人的需要。像林老師所講，反正之後有21天冷靜期，在8月8日截止申請前入表，沒有代價，何樂不為？
利世民
http://fb.com/leesimon.hk
本欄逢周二、四刊出
利世民
利字當頭 - 利世民 舊文
來源 source: http://hk.finance.appledaily.com