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2024年1月17日 星期三

勁一專欄 - 諗sir 2024年1月17日

勁一專欄 - 諗sir 2024年1月17日


2樓1債解除中年危機 月產30,000元被動收入
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諗sir,
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你好!本人於金融業工作,月薪54,000元+年尾bonus。年收入約80萬元;太太從事護理行業,月入30,000元,年收入約40萬元。

一家三口住在綠表居屋,現市值約450萬元,尚欠按揭76萬元,沒有太多

存款,供樓後每月可儲的資金不多。手上只有年多前,在沒有投資經驗下買的股票「蟹貨」60萬元。

父親買了約80萬元的收息基金,每月有約5,400元收入。雖然工作暫時穩定,但理財上走了冤枉路,請教一下如何調配資產,增加每月被動收入解困,應怎去開始「兩樓一份債」?

資料圖片(圖片來源:經一編輯部)

讀者鄭先生
讀者供樓已供了一段時間,應付所有基本支出後就沒錢儲,而搵到錢的時間是每天在減少。

假如情況一直下去,讀者到老只有一間供滿的居屋,錢又儲不到,有效的方法是用樓和債收息,可以放在香港或外國也行;可放在定時派息的債券上(可以用直債、或債基),到期基本上保本,更月月派息,那更易做到好效果。

做到「兩樓一份債」,意味可成功月月產出30,000至40,000元被動收入。

賣走居屋買私樓債基
讀者的居屋在未來居屋供應增多的情況下,未來樓價上升的空間不太。現在私樓的價格都跌到跟居屋差不多,更令居屋的吸引力低。

居屋轉售有限制,那不如將手上居屋賣走,回籠374萬元資金(450萬元-76萬元)。這筆錢可將其中的80萬元作為兩成首期,買一間私樓。

現時二線的地區的三房單位,叫價500多萬元;兩房單位則約400萬元有交易,不需要走到大西北買樓。

400萬元樓借80%上會,月供介乎13,000至14,000元,讀者絕對支付得起。

買樓之後,讀者還有約300萬元,可將其中100萬元先投入債基。

債基是每月派息,例如1月買,在翌月10日就收到息,很快可驗證到派息是準不準。100萬元派9厘息,每個月都收到7,000元利息。

讀者先買100萬元,試好再加碼。第一間樓供款順利後,可利用太太的名字,再單名買第二間樓。

然而那間樓,相信讀者資金只容許高成數上會,借不借給朋友住去幫手供款,讀者自行考慮。

供到一大半之後;再加上原本其那份債基,或加碼債基投入200萬元,令每個月派息達到15,000元。

而有間供了大半的收租樓,提供被動收入每月15,000元,總計達成每月被動收入30,000至40,000元目標。

此個案預示了年過30歲出頭,就應該好好去安排資產,免除到40歲時,面對中年危機而不知所措。

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撰文:經一編輯部圖片來源:資料圖片
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