53歲手持現金600萬元 想改善居住環境
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諗sir,
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本人53歲，無車、無樓，手持現金600萬元，當中500萬元敘造了銀行定期存款。本人每月租樓11,000元，保險使費共15,000元。因為層樓又舊又細又殘，非常想改善居住環境。本人在中環返工，location好重要，
打算以月租20,000元，租奧運站屋苑。如果買同類型屋苑，樓價起碼900萬元，這個年紀背負那麼大的loan，感覺壓力和風險有點大。閣下一定認為無「磚頭」，老了好大壓力，所以本人有想過買一個400萬至500萬元樓先放租；自己則在奧運站租樓，等到退休也可以去住。這樣做法適合嗎？如果放租樓揀荃灣、元朗、天水圍區，又是否好地區？短期目標是想盡快改善居住環境。求閣下指引！
資料圖片（圖片來源：經一編輯部） 讀者範先生
讀者有600萬元現金，即是做了一輩子的工作，儲了600萬元，都不錯！讀者沒提及他月薪，每月租房花11,000元。始終11,000元租值樓又殘又舊，非常想改善居住環境。目標租奧運站20,000元左右的房子，即是他希望花900萬元買奧運樓，而覺得這個年紀這麼大才花900萬元，風險有點大。故讀者想，不如買個400萬至500萬元的單位放租，反而想在奧運站租樓。
學生宿舍錄逾5厘回報
先講買間400萬至500萬元樓所獲租值，是不會比得上900萬元樓的。要解決，可利用學生宿舍。學生宿舍每月收租27,000元，再用27,000元反租奧運站樓，日後更可用27,000元租金，支付自己環遊世界。
筆者認為目前讀者應是單身，做學生宿舍三房一開五，自己留一間房自住，老來活動能力不好的話，都有個照應。現時500萬至600萬元資金夠買三房單位，三房劏開五間，一間月租5,500元，五房便合計27,000元，五個租客一起不會交租的機率很低。一年收租32.4萬元，逾5厘回報，未計按揭槓大了回報。老了可能不用工作，「退」，可以住宿舍其中的一個單位，有住宿作為落腳地；「進」，當然可出去租靚盤。
另一邊廂，讀者每月交15,000元保費，看來對保險都挺看重。正因這樣，對他而言，有平地的房子；加上有人照應，筆者覺得對讀者來說反而是重要的，隨時救他一命。讀者也預料租金今年將會再升，須知道新香港人，大部分只想在香港找一份薪水高一點的工作，或安排仔女來港讀幾年書，他們未必要一輩子留在香港。正因如此，租值5,000至萬元以下的房子租金料會上升。
另外，那可否把資金買美股？今年美國政治風險高。還是買到期保本的債券好，對麼？
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而何謂新資金呢？
「合資格新資金結餘」是指最新存款總結餘，每間銀行都有機會定義不同…詳情請看。
在開立新戶口時有什麼需要留意?
有些銀行開立/定期存款優惠有不同的要求，例如僅限指定客戶、新客戶或新資金等，所以在開立戶口時要留意看清楚。
撰文：經一編輯部圖片來源：資料圖片
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