投資心態︳90%的財富來自40歲後︳李聲揚
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投資心態︳今天講的不是新聞，是舊聞再炒。說的是Brian Fetherstonhaugh，他在著作及演講中提到的一句名言，近期又被炒熱。大家猜猜，一個普通美國人，一生財富，有多少是40歲前累簀的？很快開估。
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Brian是誰？是廣
告公司奧美（Ogilvy）的CEO，照計夠資格講故事。但他說的不是像他一樣的企業精英，而是普通美國人。
普通美國人有多少身家？100萬元？1,000萬元？並非重點。重點是，40歲前，他們累積了身家的百分之幾？
答案是10%。換句話講，一般美國人，90%的財富，都源自40歲之後。但這是為甚麼？又有何啟示？
首先，Brain的著作叫做《The Long View》，很明顯是叫你看長線。但其實Brian並非金融KOL，主力不是講投資，而是講打工。
不過，筆者認為，兩者相輔相成。
投資心態︳第一桶金都是由打工得來
畢竟大多數人，第一桶金都是由打工得來（Brian本身也不例外）。90%身家，是來自40歲以下。所以呢？所以根本不用急。
坊間常會討論，30歲的男人應該有多少錢，40歲的男人應該有多少錢。現實是：絕大多數金錢，來自40歲以後。
可是為甚麼？固然一般來說，工作久了，人工也會高一點。但40歲以後的加薪幅度會特多？好像不是。
筆者自己，就肯定是40歲之前加薪幅度高很多。40歲後則是碌碌無為，原地踏步。
況且，40歲以後，不少人成家立室，甚至生育小孩，又可能要供樓；再加上年紀大機器壞，「維修」（看醫生）或「保養」（買保險）的費用也上升。
同時間，人總會追求生活質素。40歲人，外出旅行，應該不再會住幾十人一間房的旅舍。也未必願意為慳些少錢，而選擇舒適度較低，時間較長的交通工具。縱使不會天天米芝蓮，也不用像窮學生般一條麵包食幾日。
投資心態︳跨過一個門檻
40歲以後，才能累積可觀財富。關鍵是一個簡單的數學概念：Threshold，或叫Hurdle，也就是門檻。跨過了一個門檻，財富累積自然快。
不明白嗎？用交稅做例子，就最簡單。大家剛進社會打工，人工10,000至20,000元，交稅不多。但到你加一倍人工呢？交稅固然多了，但不只交多一倍。
同樣地，人工十倍，交稅就不止十倍！關鍵在於那些「免稅額」大約是固定。人工十倍，扣除免稅額的「應課稅收入」就不止升十倍了。
但正面來說呢？儲蓄也是一樣。不錯，收入高，開支也會升高，不要虧代自己嘛。況且上文提到，年紀漸長，自然有些新的開支。但整體來說，收入升十倍，但開支不會升十倍。
投資心態︳投資趁後生具複利威力
舉具體例子吧：例如15,000元收入，要儲起一半，相信極之困難。基本衣食住行，都佔了一大截啦，儲到1,000至2,000元，都相當不錯。但到收入30,000元時呢？相信儲4,000至5,000元都不是極難。看到沒有？人工一個開，但儲蓄不止一個開。
這又有何關係？因為，其實財富累積，最重要還是靠錢滾錢。不錯，筆者多次強調，投資要趁後生，因為複利的威力。
問題是：後生仔，人工高極有限，其實死慳死抵，也只是拿出1,000至2,000元投資．反而是當人工加上去後，一個月拿10,000至20,000元投資，絕非天方夜譚。
所以呢？其實有點難取捨。但一般來說，似乎年輕時，更加該專注於投資自己，專心工作，希望人工可以倍升。
儲到錢投資固然更好，但即使儲不到，也不用太擔心。反正90%的財富，都來自40歲後。即使40歲前沒有多少財富，但若累積了人脈、技能，又或者是人工已經扯高了，打後的路就比較易行。
最忌是甚麼？最忌是不儲錢，但金錢又花在沒有甚麼建樹的地方。與其自己食幾餐500元的晚飯，不如花2,000元請人食飯，廣交朋友（也歡迎各位聯絡筆者）。
撰文：經一編輯部圖片來源：資料圖片
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