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2024年5月14日 星期二

勁一專欄 - 諗sir 2024年5月14日

勁一專欄 - 諗sir 2024年5月14日


讀者來信︳開公司月搵6萬但負擔大︳諗sir專欄

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讀者來信
小弟是永續收入課程學生,44歲與拍檔開公司四年報足稅及強積金,月薪 $59k剛出花紅約50萬,太太在家照顧小孩及從事Part time,自己搵自已洗人工約$15k。一仔一女讀緊小學,現居住外父名下已供完物業,自己裝修完再

租返隔離座給他們居住 ,租金支出$14k,交租再扣除每月開支基本成月光族,只能靠年尾花紅作儲蓄。

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手持現金260萬,希望置業自住,將單位交回外父,省下租金支出供樓當儲蓄。本人在屯門工作,買滿名山? 還是出九龍好?生意尚可但欠缺增長,想多點被動收入,想問如果不買樓有何較少風險既債券和多少回報? 希望諗sir能提供 方向及意見。萬分感激

諗sir回應
不少人進入中年,成為中年月光族,面對著幾大問題:

(第一)普遍踏入中年,事業進入高峰,同時工資相較較高,容易成為裁員對象。

(第二)父母年老,開始要時間和金錢照顧。 

(第三)子女和父母的照顧開支出大,一個人賺錢,應付不來。

(第四)正因為錢不夠,又不夠時間,很容易與另一半關係變差。 

 其實男女都面對同樣的問題,想解決應在遇上問題前,及早做兩件事。 

(一)就算少也好,盡量為自己產出被動收入。 很多人認為幾千元的被動收入沒用,不如不好搞。但其實大大的成功往往由小事開始累積而來。見上圖5000元每年回報6%(即每月平息計約0.5%),儲每月5000元20年打來,儲到231萬。夠買半間樓,或者比一半首期叫租客供埋佢。所以幾千元也可成大事。

 (二)樓也不要想著一買就大同新,往往你負擔到的樓同你花得起錢買的樓,對大部份人也存在差距。起手買小小的房子,再慢慢小換大,在買房上不要想一步到位買第一間房就是dream house。加上現在細單位較容易賣出及加上印花稅較便宜,投資面更有利。

故綜合而言,對這位中年的月光族有幾個建議。 先說現金水平也存得不錯,留意他是沒有靠樓去做儲蓄的,只是租一間房子給外父而自己住在外父原有房子 。儲到這260萬多,可以拿60萬出來投入債基,債基是每月派息的,可以起手選最穩定的債基,派6厘息。其實有些債基可以派年息至9厘息,現在也有不少人開始試用債基收息,試收息一至兩季看派息準定不準,試到年底應開始減息,香港的融資成本低了就加入槓桿融資買債,令年息達10-15%一年。

現時先7%年息,當60萬投入債基,一年收息42000,除開每個月都有$3000多。到熟悉後慢慢加大銀碼投資未遲。另外買300至800萬樓,買好租又有潛力的,自己再反租另外地方做雙租族更好。尤其小朋友還在小學、或有轉校或升中換地方住的需要。

有些房550萬價碼單買收租已達月$16000-17000,或者直接將單位改做學生宿舍,不少單位租值可提升1倍。即30k每月。若有些人違了規把自住單位出租的,60萬買債基先試加上70萬投入買細三房改裝,已可完成一間收租樓加一份債基開始產出收入。若付40%首期至合規出租,以讀者財力而言也不難,當然是按合規的去做。債基收入月$3500而租金收入$30k,供樓預計18k左右,付出130萬資金獲現金流3500+30000-18000 = $15500/月。

(圖片來源:資料圖片)

圖片來源:資料圖片
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