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2016年4月21日 星期四

理財多面睇 - 李兆波 2016年4月21日

理財多面睇 - 李兆波 2016年4月21日


【理財多面睇】有借無還的借貸(李兆波)
近日那些財仔弄至滿城風雨,當中涉及銀行及律師行職員等,不得不要金管局出手。無論是向銀行、財務公司等借貸,都是有借有還,有一撮人以為借了便不用還,令他們的信貸記錄受損,影響將來的借貸能力,這點可能是他們此料不及的。

有一種借貸可能是有借無還,那是

朋友或親友之間的借貸,他們向親友或朋友借,應該是走投無路的那種,否則仍然可以向銀行貸款,又或是有人不想付上高昂的利息,倒不如找親友借。

不論是向朋友或親友借,有自知之明的應該付上合理的利息,利率可以是高於存款息率但低於市場的貸款息率,因為貸出款項的人也損失了資金的成本,還有的是要準時償還,如每月或到期時還。款項大的話,適宜每月償還,否則難以在到期時拿回,這樣也可以減少風險。

不過不少貸款人卻不是這樣想,他們像向人拿錢似的,若貸出款項的人是奉獻,則又是另一回事,明明是借貸,應該是有借有還。

父母子女之間的借貸相當微妙,作子女的,不應該有奉旨的心態,我仍然認為子女要付出利息的成本,令他們明白借貸不是必然的,他們向銀行借也要付利息,子女更應該償還。有人想,父母死了以後,他們的資產也是子女的,其實父母也不必有這樣的假設,如果那些資產是害了子女的,不如捐出去或創立一些獎學金好了。其實如果子女理財有道,他們也不希罕父母的遺產,如不會據為已有,他們有能力賺那些錢,不用父母的金錢。

另一種更有可能是有借無還的例子是男女朋友之間的借貸,很奇怪,男方或女方不向父母借,不向銀行借,卻向其男友或女友借,這種借貸不同於父母,父母的關係是永久的,但男女朋友卻不是,隨時會中止。我不贊成此種借貸,要借,先問原因是什麼?是買高檔的智能電話?是消費?是支付醫藥費 ?對於後者,可能可以考慮,對於前兩者,很抱歉,我絕對不贊成。

有朋友的女友向其借6萬元,因為向了親友貸款,而工作也停了一段時間,再說多一點,是6萬元人民幣,是中港關係,問題相當複雜,相信借出了必定沒有償還。他的女友之前有前科,向其借了數萬元,當然沒有償還,公平地說,她的母親有病,但同時她用的是iphone6……

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