「呼吸plan」高息期殺到 揸住200萬 應該甩二按定投資英國樓？｜諗sir
前路茫茫的師奶：本人是主婦，有兩個小朋友；先生月入14萬元，每年約70萬元花紅。本人手持現金約230萬元（一半澳元、一半股票），有一層西九龍一房新樓，每月收租21,000元，有二按快到期，屆時要付5厘息。另
外有一間未收樓的將軍澳區康城三房單位，也是借了一、二按。其他千年基金股票打算沽出。我們現在仍租樓，已經租了十年，後悔莫及，十年來不停睇樓都不買。請問有200萬元現金，應否用來還一房樓二按？
如果不還二按，用100萬元去投資英國物業可行嗎？求指教！
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撰文：諗sir｜ 圖片：unsplash、AM730
人要向前就需要檢討目前，筆者也一樣。在過去週末，以及打從2017年起，已告誡學生買新樓收租的風險。
讀者明年開始用5厘息率供第一間西九龍一房新樓。筆者不清楚讀者欠款多少，就當欠款700萬元，每月收21,000元月租的新樓，樓價便宜極有個譜。
「呼吸plan」進入高息期，要還5厘年息，欠款700萬元，每年亦要還35萬元利息。
相信讀者是為了一句：「免再租20至30年幫人供樓」，就如此遭人踢了「上車」，好一個方向正確，但執行上失敗的例子。
只要閣下首期不夠資金，甩不掉兩個「呼吸plan」，每日就要八點起身返工，自願成為某些人的奴隸。
此外，讀者曾買過基金及股票，相信其經驗不太好。股票基金及債券基金雖然同叫基金，但有「致命」的基金。亦因此筆者只在課堂教債券基金及直債。
至於買多間康城樓收租，其實夫婦月入合共1,813萬元（140,000÷10,000×50%×2.59*）。計七成，可令借貸力由1,800萬元升至約2,300萬元。
「呼吸plan」進入高息期，要還5厘年息，欠款700萬元，每年亦要還35萬元利息。（圖片來源：AM730） 宜轉去低息按揭計劃
估計西九加康城新樓已借貸逾1,600萬元，為了子女，宜將至少其中一個物業，轉去零售銀行的低息按揭計劃。
讀者此配置，基本上樓市要大升才可贏；如樓市只微升或打和，讀者就會捱息。
倘樓價下跌，轉不走「呼吸plan」還要被追call loan，讀者有沒有為這個風險做準備呢？
投資並非買單邊，而是做一個方案，無論市升或跌、睇中或睇錯，應不會影響閣下的基本生活。
買樓收租買到要兩間樓都要倒貼，還要賠上200萬元給發展商上會。先多謝讀者的分享，示範了理財是需要經驗及知識。
筆者建議，如賣走其中一間物業，僅輸些少或有得執，就賣。解決無現金流產出的投資，才可重回正軌。
至於買英國樓，倘若讀者不再想返香港，是可以的；否則，要先處理兩層樓。萬一將來打算移民英國，名下兩層樓便要打稅。
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