41歲轉工減薪得4萬 MPF年年輸錢仲想50歲退休：股樓皆蟹點應對？
保險強積金股票
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馮先生41歲，做工程，去年月入80,000元，今年轉工月入約44,000元；太太38歲，做文員，月入約20,000元；小朋友5歲，正就讀幼稚園；工人姐姐，工資每月6,500元。 家庭資產及負
債如下：自住樓，2022年以九成上會，借約730萬元，現月供約31,000元；20萬元二手車，已供完，車位月租3,800元；約30萬元股票，蟹貨；現金約180萬元；約30萬元儲蓄保險，2024年初到期；50萬元強積金（MPF），年年輸錢；無其他負債。
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（一）股票「蟹」了好耐，想轉好股或再等下？
（二）想用現金買交易所買賣基金（ETF）/trust得到現金流；
（三）保險到期後，買ETF、trust fund或股票？
（四）如何令MPF有正向現金流；
（五）會否建議再買多間樓？
（六）想約50歲退休，有何建議？
綜合說，先生因工資下降，更需要產出現金流，頂住原本的使費。 先回看自己，其實花了十幾年建立的組合，最後無現金產出。
例一：股票，除了蟹，就是蟹。不個別評論讀者的股票持倉了，不過現在不應放。下半年筆者認為情況會好，反正讀者大部分股都幾合一了，那再坐一會吧！
例二：遲買樓。2022年先買。其實以讀者收入，五至六年前買樓足夠供樓有餘，但讀者選了供甩部車先。人生初期就將錢投入沒有投資性質、只有消費性質的買車項目，不太明智。
例三：保險是先付出5至30年現金流供供供，最後只有給通賬貶去購買力的lump sum。 例四：MPF，大家心中有數。 3大建議創正現金流 綜合例一至例四，其實最好趁後生，投入一些既可方便買入及沽出、而又可提供現金收入的投資工具。 說回有哪些較成功的例子。
答一：資金少，可留意300萬至500萬元的樓。目前300萬元以下的樓收100元印花稅。 例如398萬元的樓，上會只供每月12,000元（20%首期），租值亦有貼近10,000元。 開首供當然是負2,000元正現金流，但供得五至七年；加上可提早清還些本金，其實40歲出頭，有間收租10,000元的樓就快供甩，不為難事。只不過就要早起步。
答二：買直債吧！成本約20萬美元的選擇才多，年息6厘至9厘。例如17萬美元，投入年息每月6,500元，而幾年後到期收回20萬美元，即價都執番30,000美元。 答三：做學生宿舍，其實租這類分間單位，不一定是學生，也有大量單身、專業人士租。 例如一間三房改為五房單位，每房月租為5,500元，每月收租5,500×5=27,000元，一開波就有正現金流9,000元。
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