施永青 am730C觀點 - 施永青 2024年8月28日
銀行對樓宇按揭近期已轉趨積極
銀行對樓宇按揭近期已轉趨積極
C觀點｜銀行對樓宇按揭近期已轉趨積極
早前有地產代理團體，透過經民聯約見金管局，訴說因銀行減少按揭配額而對香港房地產造成的負面影響。事件被社會誤會，以為有人想向金管局施壓，要求銀行不顧風險，也要為香港的房地產托市。
金管局的回應是未有察覺銀行對樓宇按揭有何異象，反叫地產代理界拿出具體的案例，以說明銀行的做法有何不妥。地產代理界感到有點為難，因為案例會涉及客戶的個人私隱，代理無權隨便洩露。
其實，銀行是否有「縮水」，社會早有共識，從銀行不再為按揭客戶提供現金回贈，就已可以反映銀行對做按揭的態度不及之前積極了。這是樓市不再景氣的時候，銀行的自然反應，地產代理不應說三道四。
樓市既出現下調傾向，銀行為了減少風險，收緊按揭是正常不過的事。我個人完全贊成銀行有處理按揭事宜的自主權；誰借，誰不借；借多，借少；以至利率的收多，收少；幾時有需要"call loan"；銀行都可以自行決定。
不過，金管局就有中央銀行的職責，要調校香港的貨幣流通，以確保社會的關鍵行業能獲得適切的資金支持。房地產是市民財富的主要儲存模式，是社會信貸的基石，亦是政府財政收入的重要來源，是金管局需要重點關注的產業。
因此，當銀行為了商業利益而忽略了社會的整體利益時，金管局有責任對社會整體信貸環境加以調校。美聯儲局在處理美國的信貸危機時，就曾不止一次召集銀行主腦開會，要求他們分攤救市任務。
銀行是要有牌才可以做生意，資金主要來自存戶。政府發牌給銀行做這樣的生意，當然有權要求銀行負起一定的社會責任，並在金管局做宏觀調控時積極配合。
現時香港社會需要面對的最大風險，是市場因信心不足而步入通縮，而穩住樓價是防止通縮出現的最有效途徑。金管局有責任締造一個宏觀的環境，令到資金有暢通的渠道流入房地產市場，以助房地產價格可以迅速穩定下來。這不是個別行業的利益，而是社會的整體利益。
地產代理人微言輕，哪有能耐可以幹擾銀行業的運作？只是我們工作在市場的前線，接觸到問題的時間比較早，感覺到問題的危害性比較強烈，才主動向金管局反映罷了。可能有部分行家在反映問題時，用詞不當，才會有人以為這個行業在向金管局施壓。
由於地產代理反映的情況並非子虛烏有，銀行業在了解後，最近已在按揭政策上作出了一定的調整；有銀行又再恢復為優質客戶提供現金回贈；而審批的程序亦見有所加快。此外，銀行已不再以配額不足為由來推按揭生意；這樣，客戶就不會誤以為連銀行也對後市失去信心了。
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