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2024年8月28日 星期三

施永青 am730C觀點 - 施永青 2024年8月28日



施永青 am730C觀點 - 施永青 2024年8月28日


銀行對樓宇按揭近期已轉趨積極
銀行對樓宇按揭近期已轉趨積極


C觀點|銀行對樓宇按揭近期已轉趨積極
早前有地產代理團體,透過經民聯約見金管局,訴說因銀行減少按揭配額而對香港房地產造成的負面影響。事件被社會誤會,以為有人想向金管局施壓,要求銀行不顧風險,也要為香港的房地產托市。

金管局的回應是未有察覺銀行對樓宇按揭有何異象,反叫地產代理界拿出具體的案例,以說明銀行的做法有何不妥。地產代理界感到有點為難,因為案例會涉及客戶的個人私隱,代理無權隨便洩露。

其實,銀行是否有「縮水」,社會早有共識,從銀行不再為按揭客戶提供現金回贈,就已可以反映銀行對做按揭的態度不及之前積極了。這是樓市不再景氣的時候,銀行的自然反應,地產代理不應說三道四。

樓市既出現下調傾向,銀行為了減少風險,收緊按揭是正常不過的事。我個人完全贊成銀行有處理按揭事宜的自主權;誰借,誰不借;借多,借少;以至利率的收多,收少;幾時有需要"call loan";銀行都可以自行決定。

不過,金管局就有中央銀行的職責,要調校香港的貨幣流通,以確保社會的關鍵行業能獲得適切的資金支持。房地產是市民財富的主要儲存模式,是社會信貸的基石,亦是政府財政收入的重要來源,是金管局需要重點關注的產業。

因此,當銀行為了商業利益而忽略了社會的整體利益時,金管局有責任對社會整體信貸環境加以調校。美聯儲局在處理美國的信貸危機時,就曾不止一次召集銀行主腦開會,要求他們分攤救市任務。



銀行是要有牌才可以做生意,資金主要來自存戶。政府發牌給銀行做這樣的生意,當然有權要求銀行負起一定的社會責任,並在金管局做宏觀調控時積極配合。

現時香港社會需要面對的最大風險,是市場因信心不足而步入通縮,而穩住樓價是防止通縮出現的最有效途徑。金管局有責任締造一個宏觀的環境,令到資金有暢通的渠道流入房地產市場,以助房地產價格可以迅速穩定下來。這不是個別行業的利益,而是社會的整體利益。

地產代理人微言輕,哪有能耐可以幹擾銀行業的運作?只是我們工作在市場的前線,接觸到問題的時間比較早,感覺到問題的危害性比較強烈,才主動向金管局反映罷了。可能有部分行家在反映問題時,用詞不當,才會有人以為這個行業在向金管局施壓。



由於地產代理反映的情況並非子虛烏有,銀行業在了解後,最近已在按揭政策上作出了一定的調整;有銀行又再恢復為優質客戶提供現金回贈;而審批的程序亦見有所加快。此外,銀行已不再以配額不足為由來推按揭生意;這樣,客戶就不會誤以為連銀行也對後市失去信心了。

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