住家男人抽中白居二非好事？ 免TU保險融資達成「一生三宅」｜諗sir
讀者黃先生：本人今年35歲，有一個三歲小朋友，與太太、媽媽一起租樓住，月租13,500元。最近抽中白居二，考慮是否用綠表買居屋（約500平方呎，樓價約480萬元），但因為30年樓齡較舊，超出政府擔保期，hhmbc
拿出四成首期，差不多200萬元現金。
還是用另一方案，去買私樓（約300平方呎，樓價500萬元）用作收租，作資產增值？物業擬用阿媽名，而自己就繼續租大些單位自住，之後留名抽新居屋（政府做擔保），希望做到擁有兩間物業。
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現時身上無持有任何物業，月薪38,000元；手持現金約200萬元，已租樓五年，不想繼續幫人供樓，請問閣下還會有其他方法嗎？
撰文：諗sir｜ 圖片：中新社、unsplash
讀者和太太、母親一齊住，是真男人的象徵。然而手上現金不多，就別拿出200萬元買居屋。
借貸力可買600萬元市值樓
讀者借貸力為490萬元（38,000÷10,000x 50%x2.59*）。買500萬至600萬元市值樓可以。
當然可以再進一步，就是讀者太太必要時有其入息，產生借貸力，買第二間私樓。
之後讀者可留名抽新居屋，再買大居屋自住，屆時月入38,000元的真男人，便完成一生三宅了。
筆者認為，早一步部署一生三宅，亦可趁30歲出頭，投資30萬至40萬元，令自己40餘歲時，夠首期去買下一間樓。
部分人擔心投資後，全球會加息。有銀行可提供由融資的H plan轉P plan而有封頂息。（圖片來源：unsplash） 原理是投資低入場費的保險融資，而又在七至八年時間，有100%至197%盈利的做法。意即投入40萬元，取回80萬至90萬元。
筆者在收息101課堂有提及的計劃，第八年賺122.95%；第十年是197%（即投入40萬元，保證取回120萬元，留意是net return）。
因面值19.2萬美元的計劃，銀行願意借出155,326美元，變相借貸人只付36,674美元，控有19.2萬美元保險計劃收息，年息為2.1厘。
另外，資金放更久回報更高，而入場費介乎20萬至30萬美元也可以。
轉plan有封頂息
部分人擔心投資後，全球會加息。有銀行可提供由融資的H plan轉P plan而有封頂息。
更可以將借貸額約50%，存入借貸人的活期儲蓄戶口，享有與保險融資計劃收取利率相等之活期存款息率，變相降低一半借貸利息開始。
有些投資者做這個plan，可以借錢之餘亦毋須計入個人環聯（TU）資料庫，不會影響日後買樓時的借貸評估。
筆者相信，今日讀者借貸力由無變有，再教閣下將樓賣貴些，最後用保險double至triple手上資金去準備首期，能橫跨幾大領域的理財建議，只有筆者可以分享。
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