在加息期如何慳息？(四)轉走發展商一按避免雙重加息風險
在加息期如何慳息？(四)轉走發展商一按避免雙重加息風險
隨著「財爺 PLAN」已於今年2月推出，按保計劃之樓價上限已提高至1,920萬元。(資料圖片)
對於採用發展商高成數按揭的新盤買家，需特別留意在加息期或出現雙重加息風險，原
因是是發展商按揭大多提供首兩年或首三年之低息優惠，初期較多是接近市場按息水平，約介乎1.5厘至2.5厘為主，但低息蜜月期後，第三年或第四年起之息率將跳升至P減1厘至P加1厘，即現為4厘至6厘，若未來P上調，息率還會進一步上升，故此這類按揭用家宜及早在瞭解轉用銀行低息按揭的可行性，以免承受息率跳升及加息期息率上升的雙重風險。
由發展商高成數一按轉按至銀行，意味需由八成按揭降至六成或五成按揭，除非樓價已錄得一定升幅，否則業主需補回幾成首期差額才可轉按至銀行。不過，隨著「財爺 PLAN」已於今年2月推出，按保計劃之樓價上限已提高至1,920萬元，而轉按之按揭成數最高可達八成，業主可有較大機會透過按保轉走發展商按揭，不妨先替自己的按揭物業安排估值以瞭解轉按貸款金額上限。
以一個案為例，買家於3年多前以1,300萬元買入一個新盤單位，選用了發展商八成一按上會，首三年按息2厘，現時期滿按息跳升至P即5厘，每月供款由44,081元急增至58,500元，希望透過按保轉按至銀行。有關單位現時估值為1,350萬元，業主之按揭餘額為923萬元，若轉按至銀行申請按揭，按保放寬前的按揭成數限於五成，需補回首期差額約248萬元，難度甚高，現則可透過「財爺PLAN」申請轉按，貸款上限高達960萬元，故此業主可透過按保借足923萬元按揭餘額，完全無需補付首期差額，按揭成數由50%，提高至68%。轉按後，業主現時之供樓利息由P利率(現為5厘)降至全期H加1.3厘(現約1.56厘)，每月供款由58,500元大幅減至42,166元，利息大減69%，供樓擔子得以大大減輕。需留意，樓價600萬元以上的按保計劃僅適用於不涉及套現性質之轉按申請，故此實際貸款金額不可多於現有按揭餘額。
說樓解按 - 王美鳳 舊文
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