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2023年7月10日 星期一

勁一專欄 - 諗sir 2023年7月10日

勁一專欄 - 諗sir 2023年7月10日


投資180萬本金 想加碼月月收息20,000元
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讀者文太:
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你好!媽媽有180萬元在做債基C餐,每月收息9,334元,足夠應付一般生活,現想增加至22,000至25,000元。計過用外幣借多2倍,扣息後亦只有每月14,000元,應該如何配置?

本人38歲;先生31歲,

女兒5歲,家有工人姐姐;本人月入21,000元新工,每年加4%人工;先生27,000元,有雙糧bonus,欠360萬元居屋按揭,每月支出17,000元還樓按;加上雜費已用了21,000元。本人負責女兒和工人及其他家庭開支,每月25,000元。

請問投資哪一隻基金,可以月收20,000至25,000元利息?最好只用原本180萬元本金。如資金加碼至265萬元,那跟原本做C餐都有20,000元一個月。本人會儲起6,000元繼續用作投資增值之效果,想在15年後,約有現金500萬至600萬元,夫婦兩人可以做到財務自由,希望閣下給予意見。十分感謝!

諗sir:其實用債基派的利息作醫療費,筆者認為是下下策;另外讀者犯了嚴重錯誤,一味強求高收息效果。要知槓桿倍數放大了,並非人人「食」得起大市回調之風險。讀者及先生人工僅約20,000元,每月可儲6,000元(27,000+21,000-25,000元-17,000元),一旦債基下跌要call loan,可以補幾多?

讀者提過「盡買」可以添至265萬元,估計現時持有現金約85萬元(265萬-180萬元)。與計現時借外幣去槓桿債基,那不如換換另一隻本身派更高息的,一旦大市下跌於180萬元,基本只槓桿1.5倍,即借90萬元之下,270萬元現貨要跌至少於100萬元,才開始call loan,這樣做,風險會遠低於讀者自己想的兩倍。

若讀者要求行A餐,確可在不加碼下以180萬元,每月收息22,000至23,000元,槓盡後有15厘至18厘年息;A餐本身不槓桿,也派8厘至9厘年息,不過風險確高。保持買更高評級債的B或C餐,波幅會更易接受。

以美國國債為主的B餐,於現時美國或會再加一至兩次利率之下顯得不利。當然,加息已由2021年延續至此,國債債格就算要跌,巿場反應都不會大,畢竟已行了長下降軌了。

過分將錢押在債基上未必好
因此,讀者一旦想保守可沿用C餐,而只造1.5倍槓桿行外幣降低融資成本;如進取些,可行評級低些少的A餐,收15厘至18厘年息。

至於讀者用自己錢在C餐收了息一陣子,應覺得穩定開始想轉現金及股票去收息,然而過分將錢押注在債基上未必好,倒不如不要加碼,留現金給自己,只上調些槓桿至1.5x倍。

他日儲到500萬元投入,基本只槓桿1.5倍,翌年便可收息9厘至10厘,即每月有39,000元至42,000元利息。如槓桿敘造得太盡,想再求多些,便要小心弄巧成拙。

撰文:經一編輯部圖片來源:資料圖片
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