理財多面睇 - 李兆波 2014年12月23日
強積金半自由行,是福?是禍?
約兩年前,政府積極推行強積金半自由行政策,推行此政策的原意是希望為市民儲蓄強積金之餘,可以給僱員轉換強積金受托人,令回報有機會可以改善,使退休時有一筆金錢使用。 但實行以來,卻出現了不少的問題,有些市民有權利轉會之餘,亦有市民未能受惠,甚至是跌入陷阱。
乘著強積金半自由行政策,多間保險公司亦趁機推出各種優惠組合來吸引市民轉會,我不是說保險公司的代理操守有問題,但始終樹大有枯枝,良莠不齊,有些害群之馬為了追求業績,沒有盡責去講解,只是推銷,但產品並不適合消費者,令消費者蒙受損失,行為令人討厭。
最近,從朋友口中得悉朋友A在處理的強積金半自由行時的遭遇,值得有關當局及廣大的讀者們去深思。
A先生是一位大廈保安員,50多歲,學歷是小學程度。某天他在其居住的公共屋邨附近商場閒逛,看見一個保險公司擺設攤檔,有位自稱是某某保險公司的代理,向此叔叔推銷強積金的優惠組合,那位叔叔想到自己曾轉換了工作數次,於是便查詢那保險代理可否把他的幾份強積金整合成一份,那保險代理聽了,便向他推銷一些強積金組合,叔叔聽完後,已說了他不明白當中的組合內容是什麼,但那保險代理說不要緊,她可以完全幫他處理,於是叔叔便坐下來,給了那代理自己的個人資料,他說那代理打了數個電話後,便向其說已辦妥所有轉戶手續,已將其數個強積金戶口整合為一個戶口處理,並告知他,戶口內有7萬元,他滿心歡喜,以為終於可以放下心頭大石,不用再為此事而苦惱。
過了一星期後,收到那保險公司(其實是強積金受托人)的來信,他看見信內顯示他的強積金戶口內只有2萬元,他明明聽到那保險公司代理告知他的戶口內是有7萬元,他便致電那保險代理查詢,但那代理卻推搪說沒有指出有7萬元金額,他唯有向朋友求助,朋友亦仔細問了叔叔辦理申請手續時的一些詳情,發覺他竟然連需要選擇哪個基金組合都不知道,他說那代理沒有叫他選擇基金組合,只告知他已辦妥所有轉戶手續,叫他簽名便可。
那位A先生當然有責任,大家亦要明白,不可以胡亂簽名,否則要負上一定的責任。不明白的話,等候一下,請教朋友。由於事態嚴重,我建議他找保險業監理署及積金局調查及跟進處理。
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