理財多面睇 - 李兆波 2013年11月1日
何時找專業人士診斷信用卡欠債？
閣下每月要付的信用卡卡數是多少呢? 很多人可能只是數千元或以下，應該不會對自身的財政狀況有壞影響，因為要付的金額是薪金的一部份而已，可謂綽綽有餘。只是實情並非如此，根據安信信貸與香港大學民意研究計劃進行的年度信用卡消費調查顯示，今年上半年平均每月信用卡總消費為港幣$7,070，按年上升6%，之前幾年也維持在6千多元，差不多是個人入息中位數的一半，幅度頗高。而且平均要花兩年才能還清信用卡的卡數，最長的可以達13年，奉獻了3分1的工作生命去還信用卡卡數。
有此結果，原因是有關人士不懂信用卡的利率為多少，即使知道，也不知計算的方法。在香港，能懂計算信用卡還款需時多久的人少之又少，因為這有別於大家在中學時學習的利率計算方式。曾經有一位任教中學經濟科的老師也因為信用卡欠債而負債累累，可見有關的計算並不容易，需要結餘轉戶專家的幫助。
那什麼時候去找專家幫助呢？我建議你不能全數還清信用卡欠款時便去找，他們會提供好的還款方案及為你作全面的分析，情況如你有流鼻水時，便去看醫生，避免病情進一步惡化，更可以快點復原，回復原來的狀態去工作。信用卡卡數也如是，當你不能全數還清卡數時，已是有病，要看「財務醫生」，而有些高水平的財務機構會為你分析卡數狀況，建議合適的還款方案。因為當事人可能有不止一張信用卡，而那調查也引證了原來每人平均有2.4張信用卡，還有當事人可能有其他借貸，包括按揭、稅貸、私人貸款、學生貸款等。一般人實在難以掌握還款的次序以及對整體財政狀況的影響。最常見的結果是多付了很多的利息，而「病情」卻不見得好轉。
這些結餘轉戶專家的服務多是不收取諮詢費用的，越早找它們便可以付少一些利息來償還欠債，重新上路。很多人就是輕看了欠債的危險，不當機立斷，找專家把脈時已泥足深陷。當然那時才找專家的分析也不會太遲，但付出更多的利息卻很不值，因為把多付了的利息用來享樂是否更好呢?
李兆波
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