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2017年9月28日 星期四

點石成金 - 石鏡泉 2017年9月28日

點石成金 - 石鏡泉 2017年9月28日


單靠強積金難退休 2017-09-28收藏文章
  積金局昨天發了個新聞稿,看了之後頗欷歔,因為如一切不變,筆者恐怕目前的920萬個強積金帳戶,可能沒有一個夠錢退休,除非他們另有強積金以外的資金。為甚麼筆者這麼嚇人?且看積金局公布的資料:

 
  「在920萬個強積金帳戶中,約近一成(87

萬個帳戶)所累積的強積金超過20萬元,約近2%(14萬個帳戶)累積了超過50萬元(圖一)。報告顯示,在2016年底,強積金總資產值達6,460億元,由419萬名計劃成員持有,即每名計劃成員平均累積了15.4萬元強積金。」

 


 
  就算是最富貴的強積金戶,光他們的強積金可供他們退休嗎?報告顯示在2016年12月底,約3萬個強積金帳戶所累積的強積金逾100萬元。

 
  各位試去銀行問財務顧問,有哪個不會告訴你,起碼要有400多萬才可叫夠錢退休?100萬?真是要因住「收尾」兩年咯,結果,點?

 
努力儲錢 攞盡福利
 
  一些「政棍」會大叫「政府養囉」,可以嗎?之所以叫這些政客做政棍,因他們真的呃人唔使本,只為自己爭選票,每個月拿20多萬的薪津,再加離任金,可得逾千萬,他們就一定可夠錢退休,但他們口口聲聲為去爭取退休福利的窮人,就一定無錢退休。這不光是香港政棍的特殊能耐,而是全世界這類爭取退休福利政棍的能耐,蘇聯就是因保不了人民退休福利而瓦解,中國就是因負擔不了大鑊飯支出而要解散人民公社,今年美國已有5、6個州在退休金上破產,而這將會陸續有來,因國家稅收養不起這麼多人。如還有\政棍認為政府可負擔全民幸福退休的,這個政棍不是盲眼,不是耳聾,而是失了心,有私心,只有想爭選票之心。

 

  筆者鬧完人,有沒有好一點的建議?我相信我有,但那些政棍就一定無。

 
  第一,要確認政府養唔到你過世,要退而稍無憂,要靠自己,儲錢、儲錢、再儲錢,假如政府有福利,攞,不要客氣。

 
  第二,可以增加強積金的自願性供款。積金局報告顯示過去10年來,自願性供款款額顯著上升。2016年的自願性供款額是95億元,大約是2007年36億元的3倍。在這段期時間,自願性供款佔供款總額的百分比由11%增加至14%。

 
  第三,要減少強積金戶口,每次轉工都要把戶口合併,以減低維持多個戶口的費用。積金局表示,在2016年12月31日,強積金制度內有387萬個供款帳戶、536萬個個人帳戶。平均而言,每名僱員成員持有1.24個供款帳戶(部分僱員同時從事多於一份工作),而每名個人帳戶持有人持有1.74個個人帳戶。在個人帳戶持有人當中,57.5%只持有一個個人帳戶,24.1%持有2個個人帳戶,更有1.3%持有6個或以上個人帳戶。發言人表示:「積金局鼓勵計劃成員把不同帳戶整合,方便管理。計劃成員可透過積金局的『個人帳戶電子查詢』平台或流動應用程式,查閱個人帳戶數目及帳戶所屬受託人。」

 
精明投資 早著先機
 
  第四,揀投資項目。表一告訴你投資不同資產回報絕不相同。由2000年12月至2017年7月,如你只投資保守基金,年率回報只得0.7%,但如你投資於亞洲股票基金,年回報就有7%,投資於香港股票基金則有6.1%,這對你的退休有甚麼影響?如你有3萬元退休金,年回報率7%,40年後有45萬元。嘩,只得45萬元,點退休,當然啦,但如你的本金是30萬元又如何?就有450萬囉,還有?尚未計入你40年內的新供款。但如果投資回報是0.7%的話,3萬之本金,在40年後,會得多少,不足4萬元。是,是不足4萬元。哎呀!今時買副環保棺材都要4,000元呀!4萬元?死都唔夠錢出殯呀!

 


 
  筆者今文是很刻薄,亦很勞氣,因為筆者真想大家退休時有啖安樂茶飯,而不是像政棍般叫大家等政府救濟,人人大家拿,有幾多你拿?拿得幾耐吖?

 
  怎管理你的強積金,明天再談,不過有些技巧你要識,就是投資技巧。

 
  如何學好,一定要了解其特點及多加練習。《經濟日報》經濟商學院將開辦《RSI、陰陽燭、波浪理論》實戰訓練班,由有技術短炒王之稱、私募基金投資總監蔡佑徽,及鑽研技術分析及宏觀分析20多年、著作《陰陽燭戰術》好評如潮的孫運喜教授主理,堂上會透過練習分析熱門個股及恒指走勢,以掌握不同市況下不同股票的分析及應用,助你快人一步看出先機或危機,及早部署。《RSI、陰陽燭、波浪理論》實戰訓練班的課題包括:一、RSI相對強弱指標的應用;二、陰陽燭形態與預示走勢;三、波浪理論解讀及示警。10月3日前報讀整個課程可享8折優惠,請致電2880 2845查詢或瀏覽http://www.etbc.com.hk/e632c.html。

 


 
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