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2021年12月10日 星期五

AM地產專欄 - 李峻銘 2021年12月10日

AM地產專欄 - 李峻銘 2021年12月10日


退休欠保障三寶幫到你(上)
最近筆者有朋友登陸(60大壽),一大班朋友為他慶祝,但他卻憂心重重,原來登陸也意味即將退休,為失去了固定收入而感到憂心!

香港現行退休保障只有強積金(MPF),退休人士若能有100萬元的累積結餘,已算不錯,對於中產人士當然遠遠不足夠退休的財務需要!



家若翻查香港按揭證券公司網頁,便會發現他們在力推退休三寶。包括年金計劃、保單逆按揭及安老按揭計劃。先說港府的年金計劃,以一位65歲的男士為例,投入200萬元每月便可獲得11,600元收入,直至去世。每年即是139,200元,回報率高達5.8%。直至15年後,即是80歲時,共會收到2,088,000元,以後收到的都是有賺了,香港男士一般有85歲,由65至85歲,20年合共收到278.4萬元,如果長壽一點,90歲的話,就收到348萬元,回報非常可觀而穩定。由於計劃由港府的年金公司擔保,這種20年,甚至30年的擔保,比一般保險公司安心很多,何況保險公司已很少肯做擔保回報,只會提供過往的業績作參考,港府的年金確實優勝得多!可惜的是,每位投保人的金額上限是300萬元,對於較富裕的中產,金額可能不足。相反,對於普羅大眾,要取出300萬元閒錢,又卻絕不容易!

所以,大家又可以考慮保單逆按揭,去到退休年紀,一般都有些人壽保單已經供滿,退休人士可以提前活化此保單,將保單的權益抵押予,按揭證劵公司每月跟年金一樣,可獲現金直至去世為止,同樣65歲的男士,200萬元保單約每月可獲3,157元的收入。金額視乎保單細節略有不同,但跟年金的金額相差很遠。不過,勝在沒有額外資金需要投入也是一筆活化收入。

最後,當然是談到物業的逆按揭,亦即是安老按揭,篇幅所限,下周再談!

作者為世紀21奇豐物業顧問行主席及行政總裁
AM地產專欄 - 李峻銘 舊文
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