市場經瑋度 - 黃瑋傑 2013年9月19日
內銀將面對更多新挑戰
據內地媒體報道，工行(１３９８)位於華東地區部分分行上調存款利率，一些合資格客戶的兩年期和三年期定期存款利率將按基準利率上浮最高１０％．另外，中行(３９８８)亦上調定存利率上浮幅度，兩年期定存利率上浮５％，三年期上浮２％．定存利率上浮，意味銀行付息成本增加，內銀股今日股價普遍表現偏軟，工行和農行(１２８８)分別下跌０．９％和０．８％．
去年人民銀行將金融機構存款利率浮動區間的上限調整為基準利率１．１倍後，股份制商業銀行和城市商業銀行都作出反應，把定存利率上浮，但國有大型商銀行則大部分沒有把定存利率上浮．直至今年初，交行(３３２８)部分分行開始感到壓力，將利率上浮幅度調升至１０％．據了解，不久前工行發現中端定存客戶有所流失，所以也作出上浮定存利率的決定．
上調定存利率上浮幅度，可以增強銀行吸收定期存款的能力，但另一方面卻導致付息成本增加．以工行為例，在２０１２年以前，其華東地區分行的付息成本在２．１３％左右，２０１２年上升至２．１９％，今年以來已上升至２．２％．
除了利率市場化這個不利因素，中央計劃逐步放棄民營銀行的限制，將令內銀面對更多新挑戰．據悉，全國首份地方版《試點民營銀行監督管理辦法(討論稿)》已完成報至銀監會，並被銀監會列為“範本”，成為制定全國版細則的重要參考．
在成立門檻方面，《辦法》規定民營銀行需一次性出付５億元至１０億元人民幣作為註冊資本，成立後須視乎發展情況逐步增資．在股東資質上，《辦法》規定民營銀行的股東原則上不超過２０個，最大股東及其關聯方持股比例不得超過總股本的２０％，其他企業法人股東及關聯方持股比例不得超過總股本的１０％，單個自然人持股比例不得超過總股本的２％，所有自然人持股比例不得超過總股本的２０％．
據業內人士估計，今年１１月至明年１月間，銀監會可能在溫州、北京和深圳三地選出一至三家民營銀行，完成股東資格審核和驗資工作．如果一切進展順利，估果在明年３月前，全國第一家民營銀行將獲准開業．
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