市場經瑋度 - 黃瑋傑 2014年2月7日
銀行對互聯網理財產品軟硬兼施
眼見阿里巴巴旗下餘額寶理財產品大賣，騰訊(７００)上月亦推出微信理財通，挑戰餘額寶及進軍互聯網理財市場．微信理財通由騰訊旗下第三方支付公司財付通負責營運，面向所有微信用戶，１分錢起存，零手續費，首推收益率約為活期存款利息１８倍的貨幣基金產品．用戶通過綁定本人的儲蓄卡進行基金申購，贖回時資金也是返回到綁定的儲蓄卡內，基金的贖回可實現T＋０到帳，基本在２小時內均可到帳，最快１分鐘可到帳．此外，財付通與中國人保財險達成戰略合作，如果出現理財通帳戶被盜被騙等情況，經核實確為財付通的責任後，將全額賠付．據財付通內部人員透露，在沒有任何宣傳情況下，微信理財通在測試階段日進入資金超過１億元．
至於餘額寶，據報截至１月１５日，其資金規模已突破２５５０億元人民幣，相比２０１３年底１８５３億元的規模，在短短１５天內資金規模淨增長了３５％，新增用戶６００萬，平均每天的資金規模增長４３億元，平均每分鐘淨申購額達３００萬元．
據不完全統計，目前市場上僅直接取名為XX寶的理財產品已達到２０餘隻．互聯網理財增長迅猛，造成銀行存款快速流失，以四大行為例，１月前２０日存款流失達７０００億元．面對互聯網理財產品的猛烈攻勢，傳統銀行業不得不接招應變，除了上調存款利率外，還紛紛推出低起點、T＋０、贖回資金即時到帳的類餘額寶產品，以及對移動理財交易額度實施限制，可以說是軟硬兼施，以堵截存款流失．
自今年１月以來，首先是各地城市商業銀行，隨後是各大股份制銀行，紛紛上調定期存款利率．到了１月下旬，連國有大行包括建行(９３９)、農行(１２８８)等亦要向現實低頭，將定期存款的主要品種利率上調了１０％，一浮到頂．
此外，銀行也紛紛推出類似餘額寶的產品．以招行(３９６８)為例，其T＋０理財產品中，目前收益率最高的一款為賽寶金理財計劃，收益率最高可達到６．２％．平保(２３１８)旗下平安銀行也推出“平安盈”帳戶，客戶可以購買南方和大華基金旗下的貨幣基金，起存僅１分錢，七日年化收益率最高也能達到５％至６％．
另一方面，銀行對移動理財交易額度實施限制．據報道，工行對綁定了理財通的工行卡限制每天只能轉出１萬元，單月交易總額限制為５萬元．其他銀行的交易限額更低，民生銀行(１９８８)和興業銀行單日單筆交易額度為５０００元．據銀行方面解釋，設定移動理財交易限額，是為了保障客戶資金的安全．
不過，銀行靠限制額度強留存款，恐怕會引起存戶反感，反而可能加快存款流失，正所謂”留得住存戶的錢，留不住存戶的心”．
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