股樓初哥800萬跌市博撈底、200萬首期買美孚兼結婚：仲靠儲蓄就死得！
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讀者孫先生問諗sir：你好！本人未買過樓，現計劃首次置業，預算約800餘萬元，準備將來結婚之用。想請教閣下：（一）本人月入50,000元；未婚妻月入30,000元，月儲約40,000元下，有200萬元作首
期，應幾成上會買樓？
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（圖片來源：[email protected]） （二）按揭方面，宜用多少借貸力買樓？
（三）區份方面，考慮荃灣或美孚大型屋苑的兩房單位。請問哪些屋苑值得選擇？
（四）有哪些投資，可加快資產值？本人多年來只懂純粹儲蓄，結果存款不斷受通脹蠶食，現醒覺應及早置業和適當投資。請問閣下有何建議呢？謝謝！
（圖片來源：政府新聞處） 計算讀者的借貸力為（50,000+30,000）÷10,000×50%×2.59*＝1,036萬元。
由於香港息口最優惠利率（P）總計只上調了0.125厘，那2.59常數先不用更改。常數主要是要快捷計出能負責的單位價格，免得睇或買那些根本借不起的單位。
後生仔買樓，尤其屬自住性質，應借得借。
當然一定有人話：「借了唔使還？小心call loan。」那要看看不借會發生甚麼事？2003年後，不持有物業及不利用槓桿者，不時出現「有樓的下屬，比上司更有錢的情況」。
說穿了，是資產膨脹速度比人手搵錢更快。樓價愈升的同時，手上的銀紙買到的資產愈少。
當然有人話：「而家樓價跌喎！」要知道，美元加息而將資金回籠，是俗稱「剪羊毛」的技倆，每六至七年都會見到這情況。
加息令美元強，令其他外幣匯價兌美元跌，所以日圓、英鎊、澳元匯價，也跌到你唔信。
講返香港樓，每隔七至八年，美國都剪一次羊毛，令別國資產下跌；加上香港仍與美元聯匯下，樓價僅跌平均7%。其實錢在香港，比起留在其他地方，已少很多考慮。
至於讀者九成上會，不如直接買三房單位，現時市場上，20年樓齡的三房單位約800萬元，巿場上是有供應的。
保本直債可放到期日
另外，建議可開始吸納股票。如果有10萬美元之上，可用直債去分階段入市。直債到期會保本，就算高撈了也有利息收，直債放到到期日更可保本。有些直債開價只是9x元，揸到期有100元。
有一定派息的收息股，就算撈高了，都有派息去津貼（留意股票派息是不保證）。
例如領展房產基金（00823），派年息約3厘。若43元入手息率達7厘，那受美國加息的影響都有個限度。
現時預期美國一年後息率達4.5厘至5厘，令一眾派5厘息的股票大跌。
然而閣下揸隻股票派息率達7厘，起碼抵得著，美國再將加息預期由5厘調升至7厘。
筆者認為，此等發生的機率不大。當然啦，直債屬保本性質，讀者會諗少好多事情。
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圖片來源：政府新聞處、[email protected]
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