理財多面睇 - 李兆波 2014年8月1日
較早前接受電視訪問,談的是退休問題。退休對很多人來說是很遙遠,但原來是憂多於優,因為花費相當巨大,包括生活費用及醫療費用。一位20來歲的年輕人,一出來做事便應為退休計劃作儲蓄.
以這位20歲的年輕人為例,如果他/她想在60歲退休時每月可以有今天1萬元的花費,他在退休時便要有780萬,那時的每月花費是$33,000,他要用40年的時間儲780萬元,平均每月要儲2200多元,不是沒有可能的事。如果是30歲,他要在退休時有580萬元,每月要儲蓄3,800多元。若有人到40歲時才醒覺,他要在20年後有429萬元,每月要儲7,200多元。
由此可見,越遲開始儲蓄,難度便越高。只要在年輕時少花一點無謂的花費,持之以恆,便水到渠成,40年後要有780萬不是難成的事。
有朋友認為每月1萬元的生活費可以少一點,當然不包括住屋的費用,否則生活的水平將會不為人道。 他認為6千元也可以,即是每日200元。主要花在食物方面,而交通支出卻因為政府有2元的乘車計劃,加上可以有時間步行,開支大為減少。以此為藍本,一位20歲的人,要在60歲時每月花費等如現在的6,000元,他在40年後要有470萬元,而不是要花費1萬元時的780萬元。幅度大為減少。
其實,退休後最大的變數是在醫療開支,雖然政府有醫療?給長者,但金額一定不足夠。要輪候政府的醫療系統時間長,病情少不免受影響。病會帶來痛,對退休人士來說不是好受。而且一場大病,儲蓄少了,下半場會很難打,是巴西對德國那場球賽的格局。
無論是什麼年紀,也要為退休後的生活水平想一想,宜盡早部署,以減輕難度,否則在年輕時有酒今朝醉,只是吃喝玩樂及享受,老來時問題陸續浮現,那時要解決不是那麼容易。不要只依賴政府,政府也需要有收入來支持,沒有稅收,何來支付各種開支?
李兆波
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