財經評論 2015年11月11日
財經評論:銀行低息糖衣
■華僑永亨近幾年的稅貸產品設有「最低價保證」,全城最抵。 資料圖片
近排有鋪睇銀行產品細則的癮,無他,只想睇清楚糖衣包裝下的「最低價」與「更低價」是怎樣的一回事。
如果大家記得華僑永亨信用(華僑永亨)近幾年的稅貸產品都設有「最低價保證」,即是客戶於華僑永亨提取貸款後的15
日內,若能於其他認可銀行機構以更低實際年利率提取貸款,該行就會按較低的貸款實際年利率「打八折」。
基於華僑永亨已問鼎「全城最抵」寶座,其「最低價保證」已被廢武功。然而,今次渣打照辦煮碗推出按較低息率「打九折」的「更低價保證」,就可以發揮效用!
現時一般客戶於渣打借款10萬元,實際年息為4.21厘,若成功於「平通街」的華僑永亨提取相同金額的貸款,實際年息為2.1厘,在「更低價保證」保障下,渣打會即時為其「打九折」,最後實際年息隨即減至1.89厘,折後息率更勝華僑永亨,咁就可以突破華僑永亨是「全城最抵」的盲點。
隨時得不償失
真係咁筍?或者你會問,我手持渣打的「折後價」(1.89厘)去華僑永亨又可行嗎?事實上,細則列明「提取該稅務貸款之日期不得早於與本公司(華僑永亨)簽訂貸款合約」,即使貸款類別、貸款額及還款期相同,你依然不符合申請資格。細則講明有關「保證」只能申請一次,換言之,假如你搵到第三間銀行再抵啲?都係嗰句,你依然不符合申請資格。
呢樣唔得,嗰樣又話唔得,想chok到1.89厘的確不容易,而且相當高風險。若銀行認為你不符合資格享有「保證」,你就需要按該行原先訂立的貸款合約去清還已提取的貸款,換言之,你要捱貴息,仲要兩邊提取貸款,TU紀錄花曬,隨時「偷雞唔到蝕渣米」。
與其冒險,不如揀個現行最便宜的就算,唔係賣廣告,華僑永亨、上商、富邦息率都具競爭力,當中華僑永亨今年以「一年優惠,兩年享用」作賣點,正當美國、香港即將要進入加息周期,此保證相當吸引:一、銀行無逼你一定要借;二、若外面無更低息選擇,你依舊可以用上年個咁抵嘅息率借錢,情況就類似有人肯做你「後備男朋友」,當你搵唔到更好嘅,佢仲stand-by,等你……1年囉!
記者:黃珮琳
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