理財多面睇 - 李兆波 2013年11月20日
無錢交稅？你的財務已經惡化…
交稅的季節又來了，我也不止一次說過，我們每個月收到的薪金不是全部都是自己的，因為有一些是歸政府，是政府的稅收。雖然有些人說特區政府問我們拿錢，但回歸後好像一無是處，有些官員胡說八道，拿了錢卻沒有對等的權利，但，不管你喜歡不喜歡，稅還是要交的。
哪些人會無錢交稅呢？如一些每月也花光了收入的人，這些月光族一定沒有錢交稅，更甚者是當他們遇上有病痛時，可能連醫藥錢也沒有，要向其他人借，或是動用信用卡，跟著便是欠下卡數，要多付利息，令財務狀況惡化。
一個最基本的理財原則是每月也要有盈餘，而且這些盈餘是在減去為稅款的準備。當一個人每月也沒有盈餘時，一是他的花費太大，或是他的收入太低，而且通常是前者。你的收入低，便應少花，而不是花未來錢，再慢慢償還。一萬元收入的便最多花八千，兩萬元收入的最多花一萬六千元，如此類推，總之要有20%的儲蓄比率，可以包括強積金的供款。有了此指標，花費時便以此為藍本，當一個月可以花一萬六千元時，每天便是533元。某天兩個人吃了lunch buffet已是極限。多花了便要拉上補下。
一個奇怪的現象是為了花費，要借貸來支持，即是買貴了；或是為了交稅，也要利用稅貸。前者的利率高很多，而後者的利率也有1厘多。在現時的環境，大多數人每年薪金的升幅應該是單位數字，而且是較低的單位數字。當要利用稅貸來交稅時，你的薪金升幅便有可能大幅地被稅貸沖銷。若利用消費信貸，年息可以達30多厘，即使是買平了，有7折，當加上了利息時，其實是買貴了，而且有加薪隨時也等如沒有加薪，更有可能是減薪，因為都被利息侵蝕了。
年輕的你可以大吃大喝，但想持續消費，還是看看自己每個月有沒有盈餘，交稅時是否可以不利用稅貸，兩種其中一種是「否定」的，那便顯示你的財務已出了問題。
李兆波
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