網頁

建議加入我們的Facebook, 如果遇到特別情況,我們可以有一個平台通知大家。
文章漏咗/建議:按此通知

2013年11月20日 星期三

理財多面睇 - 李兆波 2013年11月20日

理財多面睇 - 李兆波 2013年11月20日

無錢交稅?你的財務已經惡化…

交稅的季節又來了,我也不止一次說過,我們每個月收到的薪金不是全部都是自己的,因為有一些是歸政府,是政府的稅收。雖然有些人說特區政府問我們拿錢,但回歸後好像一無是處,有些官員胡說八道,拿了錢卻沒有對等的權利,但,不管你喜歡不喜歡,稅還是要交的。

哪些人會無錢交稅呢?如一些每月也花光了收入的人,這些月光族一定沒有錢交稅,更甚者是當他們遇上有病痛時,可能連醫藥錢也沒有,要向其他人借,或是動用信用卡,跟著便是欠下卡數,要多付利息,令財務狀況惡化。

一個最基本的理財原則是每月也要有盈餘,而且這些盈餘是在減去為稅款的準備。當一個人每月也沒有盈餘時,一是他的花費太大,或是他的收入太低,而且通常是前者。你的收入低,便應少花,而不是花未來錢,再慢慢償還。一萬元收入的便最多花八千,兩萬元收入的最多花一萬六千元,如此類推,總之要有20%的儲蓄比率,可以包括強積金的供款。有了此指標,花費時便以此為藍本,當一個月可以花一萬六千元時,每天便是533元。某天兩個人吃了lunch buffet已是極限。多花了便要拉上補下。

一個奇怪的現象是為了花費,要借貸來支持,即是買貴了;或是為了交稅,也要利用稅貸。前者的利率高很多,而後者的利率也有1厘多。在現時的環境,大多數人每年薪金的升幅應該是單位數字,而且是較低的單位數字。當要利用稅貸來交稅時,你的薪金升幅便有可能大幅地被稅貸沖銷。若利用消費信貸,年息可以達30多厘,即使是買平了,有7折,當加上了利息時,其實是買貴了,而且有加薪隨時也等如沒有加薪,更有可能是減薪,因為都被利息侵蝕了。

年輕的你可以大吃大喝,但想持續消費,還是看看自己每個月有沒有盈餘,交稅時是否可以不利用稅貸,兩種其中一種是「否定」的,那便顯示你的財務已出了問題。

李兆波
理財多面睇 - 李兆波 舊文