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2014年4月16日 星期三

郎旋風 - 郎咸平 2014年4月16日

郎旋風 - 郎咸平 2014年4月16日
國有銀行,你們的苦日子就要來了!
我在《讓人頭疼的熱點》以及《郎咸平說:改革如何再出發》這兩本書裏提出,我非常看好由阿里巴巴領頭的互聯網金融,也相信它會成為促進我們銀行業改革的主要推動力之一。而且,阿里巴巴金融這個缺口一旦打開,一定會出現更多的金融創新模式。我們的幾大國有銀行如果看不到這種來自民間金融的力量,如果不能直面挑戰,還龜縮在壟斷的大夢裏不願意清醒,那麼我可以很明確地說,你們的苦日子就要來了。

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各位朋友知不知道,銀行儲蓄這種金融產品對於中國老百姓而言是最重要的投資管道。根據我們研究結果顯示,90%的中國家庭選擇銀行儲蓄作為主要投資管道, 這是以家庭數目而論。如果以投資金額而論的話也很驚人,老百姓流動資產的70%是銀行存款,20%左右是股票,剩下的是保險和其他。因此中國老百姓最重要 的投資管道是銀行存款。美國剛好相反,最主要的投資管道是股市,股市占了65%,儲蓄占12%,還有23%是保險和其他,因此在美國保險也很重要。

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中國的一年定期存款利息為3.25%,而按照統計局的數據,最新的通貨膨脹率是2.6%。可是你真的相信嗎?根據我們綜合各方面的估算,這幾年通貨膨脹率是13.5%,這是基本可信的。我舉一個例子,2000年100元錢可以買12公斤豬肉,現在呢,只能買3公斤豬肉,因此12年豬肉價格漲到4倍,你計算發現每一年豬肉價格上漲的幅度和我們估算的基本一致。好了,這是甚麼意思呢,你的存款利率3.25%,通貨膨脹率13.5%,這就表示如果你把錢存在銀行的話,你一年因為通貨膨脹而損失10.25%的本金。因此我想告訴90%的中國家庭,你把錢存到銀行,越存越窮。

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除了老百姓,民企的日子也不好過。按照我們的估算,中國有99.7%的民營企業借不到錢,必須使用高利貸。我以上海地區為例,2011年初中小民營企業抵押房地產貸款幾乎全停,因此黑市利率也就是高利貸利率,由當時的1分利漲到了下半年的4分利,一直到今天,上海江浙地區的高利貸平均還是4分利左右,4分 利就是年息48%,非常恐怖。

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那麼老百姓存款縮水,民企借不到錢,原因是甚麼?銀行壟斷。

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從1984年到2005年,我們的銀行體系進行了四次改革。首先是1984年把中農工建四大行的業務剝離出去,建立行長負責制的商業銀行體系。然後是第二次改革,允許跨界經營,也就是農行可以把錢借給非農單位,建行也可以把錢借給其他的企業或者是政府。第三次是到了1999年底,政府向銀行注入資金,剝離了1.7萬億的壞賬,為上市做準備。第四次是2003年到2005年再次剝離壞賬,總金額超過了2.1萬億,然後四大行開始上市。

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上市的結果,是形成了一個前所未有的強大的銀行壟斷集團,從此以後政府的所有金融改革,包括深圳前海地區金融改革,溫州地區金融改革,全部失敗。為甚麼? 銀行業形成壟斷利益集團後,共同抵制改革。這個壟斷到了甚麼程度呢,中國13億人口,美國3億人口,但是美國有7723家銀行,你猜我們有多少?只有 155家。而且除了工農中建交五大行之外,真正全國性的銀行只有12家。更可怕的是甚麼,這16年來根本就不准設立新的銀行,民企和外企根本就沒有機會進來。因此這以工農中建交為首的155家銀行聯合壟斷了中國的金融體系,盤剝老百姓和民企。

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舉例,中國農業銀行行長張雲寫過一篇文章,他這麼講:2003年10月1日出臺的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》當中明確銀行收費專案只有300多種, 但是現在的《商業銀行服務價格管理辦法》中列出的收費專案已經多達3000種,銀行手續費和傭金收入增長增速普遍超過30%。這就是銀行壟斷集團盤剝我們老百姓的一個最直接的證據。

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那如何改革呢,我認為這個時候要大量引進民營企業進入銀行體系,同時要適當吸引外資進入銀行體系,大幅度增加競爭。舉例而言如果通過競爭,能夠把存款利息 拉高到6%,貸款利息壓到8%,讓存款人得利,借款人包括這些民營企業也得利了,整個國家的利益才會上升,成本才會下降,才是國家之福、老百姓之福。而這些,正是由阿里巴巴領頭的互聯網金融正在做的事情。

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本文獲作者授權,轉載自極視傳播。
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