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2014年5月23日 星期五

理財多面睇 - 李兆波 2014年5月23日

理財多面睇 - 李兆波 2014年5月23日

如何面對財政危機?
你有沒有想過以下情況:你被公司裁掉?遇上意外,暫時或永久不能工作?患上重疾,同樣不能工作?投資失利,賬面上損失慘重?家人患上疾病,要花大量的金錢治病?

遇上以上的情況,要看看你平日有沒有儲蓄,而且是最少可以應付6個月支出(包括償還按揭)的儲蓄。即使是被裁,也可以利用最少6個月的時間找工作,而在這時間,再可以減少支出,可以應付的時間便更長。若平日是月光族的一群,他們應付經濟下滑的能力很弱,有可能要借貸度日,令情況更差,隨時沒頂。

如果是投資損失令財政緊絀,那肯定是作投資決定時出了問題,例如選錯了投資產品,沒有作分析,人雲亦雲,或投放了過多的資金於某一項目,或在錯誤的時間購入,甚至是跌入投資的陷阱,隨便相信在短時間內會有很高的回報,原來只是騙局一個,只是當事人相信,無話可說。

患病令財政出現困難,實在令人難過。除非你有相當多的資產,否則支付了醫藥費以後,部份的儲蓄會消失。問題的根源是沒有合適的醫療保險,包括住院及危疾。前者大部份僱主會提供,後者不會。有了僱主提出的住院保險,也要檢視保障足夠與否,以及將來轉工時,退休時的保障。

因為環境的轉變而失業,如被電腦取代,在近年出現的機會不低。如果你從事的是零售、代理之類,隨時會被網購取代。機票可以網購,酒店可以網購,為什麼衣服,手機,保險甚至是物業不可以?隨著科技的發展,工作的不穩定性增加,失業的時間可能不只是數個月,因為這是較基本的經濟問題。要面對的不是應付生活那麼簡單,將來的退休計劃也大受影響。

如果在太平盛世時可以想一想當經濟出現困難時如何應對,相信可以大大減少其殺傷力。

李兆波
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