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2023年3月17日 星期五

勁一專欄 - 諗sir 2023年3月17日



勁一專欄 - 諗sir 2023年3月17日


屯門「月光」爸爸炒燶股票損手 欠債50萬:應否用父母公屋綠表上3房?

諗sir經一專欄
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讀者龍先生:你好!本人34歲,育有兩子,月入32,000元及兼職10,000元,分開兩間銀行出糧;太太月入10,000元。本人每月還20,000元卡數,欠款50萬元,由於投資損失,基本上月月清。

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(圖片來源:政府新聞處)

本人在屯門區有一開放式單位新樓,每月供樓9,200元;放租每月9,800元,未計管理費。同時間本人租住一個兩房單位,月租12,000元。

早年買入物業290萬元,現估價460萬元;本人想賣出屯門私樓,再抽居屋兩房或三房。父母住三房公屋單位,建議本人將公屋變為三房居屋,新居屋由本人一家四口住;父母則搬到屯門開放式單位住。有睇過現時地點不太方便的新居屋,三房單位賣緊約350萬元,付首期後月供約14,000元,兩邊加埋約月供24,000元。

本人債務預計一至兩年內可還清,想請教應該賣樓等抽居屋,還是公屋變居屋,抑或加按私樓買居屋?謝謝!

諗sir:買新樓細單位還要偏遠個隻,好似讀者買了屯門區一房單位,可預視到日後要放售,並非那麼易沽。

而炒股票和窩輪,買還買,投資股票輸錢,筆者都試過,不是問題。不過已有家庭還要借錢去炒股,便是由財務問題燒到為家庭問題。男士們好好考慮清楚。

建議一:筆者認為讀者父母搬入一房單位,而將綠表張牌讓給阿仔,先不計讀者有無兄弟姊妹會惹來爭議,不將錯買一房的問題處理,而要加張靚牌落去就是問題。

一房還要供,又好大機會變負現金流(因為收租9,800元;而月供9,200元,一般新樓管理費都逾千元),而讀者為住,都要負3,000元現金流(因租樓12,000元)。

建議二:更大問題是,只要一日那間屯門樓不甩掉,讀者的借貸力就打大折扣。

由於新借貸不可超入息一半(借財仔另計),而現時讀者已背負每月20,000元卡數及9,200元 按揭供樓,往後要買正常的樓去擴大資產規模,想有租客去幫自己增加入息這條路就更難行。

趁後生減低債務
另外,讀者自己講,就當拿一張綠表出來,依讀者現時的財政實力,都只買「不太方便的新居屋」,那很可能又是將錢打沉,將儲蓄困死,日後物業要搵人接手便很難。

既然如此,讀者何不趁後生辛苦一些、花費少一些?令自己債務下降,以及明白股票並非買得多就贏的道理後,股、樓分頭學好配置,再讓人生有序前進?

不是每位爸爸都有資源幫阿仔交學費,慶幸讀者是幸運的一個。謹此希望讀者努力及謹慎前行,將同一份禮物給兩子!

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圖片來源:政府新聞處
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