勁一專欄 - 諗sir 2023年3月17日
屯門「月光」爸爸炒燶股票損手 欠債50萬：應否用父母公屋綠表上3房？
諗sir經一專欄
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讀者龍先生：你好！本人34歲，育有兩子，月入32,000元及兼職10,000元，分開兩間銀行出糧；太太月入10,000元。本人每月還20,000元卡數，欠款50萬元，由於投資損失，基本上月月清。
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（圖片來源：政府新聞處） 本人在屯門區有一開放式單位新樓，每月供樓9,200元；放租每月9,800元，未計管理費。同時間本人租住一個兩房單位，月租12,000元。
早年買入物業290萬元，現估價460萬元；本人想賣出屯門私樓，再抽居屋兩房或三房。父母住三房公屋單位，建議本人將公屋變為三房居屋，新居屋由本人一家四口住；父母則搬到屯門開放式單位住。有睇過現時地點不太方便的新居屋，三房單位賣緊約350萬元，付首期後月供約14,000元，兩邊加埋約月供24,000元。
本人債務預計一至兩年內可還清，想請教應該賣樓等抽居屋，還是公屋變居屋，抑或加按私樓買居屋？謝謝！
諗sir：買新樓細單位還要偏遠個隻，好似讀者買了屯門區一房單位，可預視到日後要放售，並非那麼易沽。
而炒股票和窩輪，買還買，投資股票輸錢，筆者都試過，不是問題。不過已有家庭還要借錢去炒股，便是由財務問題燒到為家庭問題。男士們好好考慮清楚。
建議一：筆者認為讀者父母搬入一房單位，而將綠表張牌讓給阿仔，先不計讀者有無兄弟姊妹會惹來爭議，不將錯買一房的問題處理，而要加張靚牌落去就是問題。
一房還要供，又好大機會變負現金流（因為收租9,800元；而月供9,200元，一般新樓管理費都逾千元），而讀者為住，都要負3,000元現金流（因租樓12,000元）。
建議二：更大問題是，只要一日那間屯門樓不甩掉，讀者的借貸力就打大折扣。
由於新借貸不可超入息一半（借財仔另計），而現時讀者已背負每月20,000元卡數及9,200元 按揭供樓，往後要買正常的樓去擴大資產規模，想有租客去幫自己增加入息這條路就更難行。
趁後生減低債務
另外，讀者自己講，就當拿一張綠表出來，依讀者現時的財政實力，都只買「不太方便的新居屋」，那很可能又是將錢打沉，將儲蓄困死，日後物業要搵人接手便很難。
既然如此，讀者何不趁後生辛苦一些、花費少一些？令自己債務下降，以及明白股票並非買得多就贏的道理後，股、樓分頭學好配置，再讓人生有序前進？
不是每位爸爸都有資源幫阿仔交學費，慶幸讀者是幸運的一個。謹此希望讀者努力及謹慎前行，將同一份禮物給兩子！
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圖片來源：政府新聞處
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