理財多面睇 - 李兆波 2014年3月28日
低收費強積金有好選擇
經常有人指出強積金的收費高昂,費用付了,回報卻不理想。如果那些人有認真地管理他的強積金,此陳述可能成立,只是有更多的人沒有時間看一看每人平均有20萬多元結餘的強積金戶口,以及當中投資了甚麼。
至2013年底,強積金戶口的總資產有5,140億元,涉及接近249萬人,平均每人有結餘20.7萬元。這是政府要求大家強迫儲蓄的結果.有儲蓄紀律的人,13年來當然可以儲蓄更多。那些大花筒的,原來以13年的時間,也有20萬元的結餘,相信他們也會感到驚奇。
平均的基金開支比率是1.7%,每年涉及的金額接近90億元,不是小數目。由於不少人對於收費較關注,積金局在其網頁內開設了低收費基金列表。低收費基金是指基金開支比率少於1.3%或管理費少於1%。根據網頁的資料,現時最高基金開支比率的基金為4.32%,為混合資產基金,而基金收費排在前列的基金有不少是保證基金。總而言之,收費高的基金回報不一定高,在選擇基金時要留意此點。
低收費基金有152隻,佔所有基金數目558隻的27%。最低的一隻的基金開支比率為0.23%,排行第十低的一隻的基金開支比率為0.41%,5年的年率化回報是15.08%。如果看有數據的5年年率化回報的基金,最高的回報為20.06%,基金開支比率是1.66%,有數隻基金的5年年率化回報約為17%,基金開支比率約0.7至0.8%,同屬一間受託人。
大家想找好的強積金基金,不妨多利用這低收費基金網頁,把收費由小至大順序地排列,看一看低收費的基金中那些的表現最佳。又把5年年率化回報以及10年年率化回報由小至大排列,找出回報最好的基金,但收費又最低的。你也可以從中比較不同公司的表現。
雖然這些都是歷史數據,過往不代表將來。數據仍然可以令你選到好的強積金,不至令費用白交了。
李兆波
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