理財多面睇 - 李兆波 2014年8月13日
月入萬多元，十年儲50萬
朋友C工作了10年，月薪仍然是萬多元，收入不高，而且增長緩慢，反映了香港有不少的工種，收入與通脹不同步增長，或者可以說，在今時今日，想薪金的升幅與通脹掛?，是不可能的事，為什麼呢？因為從公司的角度，它們不可能保證營業額和利潤與通脹同步增加，當薪金上升了，在經濟下滑時，要減薪相當困難。
我向一些朋友介紹這位C的事跡，很多人也認為沒有可能，其實經分析後，又不是登天的級數。要利用10年即120個月儲蓄50萬元，每月要儲4,166元，這是假設沒有回報的水平，儲蓄比率約是1/3。如果有投資回報，如較保守的5%，每月只是儲約3,200元，只要不是太大花費，成功是有望的。
這涉及到兩個問題，一是儲備水平，另外是投資。要多儲蓄，生活可以簡單一點。朋友10年內沒有出外旅遊，是乘坐飛機那種。不少人會覺得很枯燥，這可能是，但朋友有更高的心志，他想各置業的目標邁進。50萬元當然不可以買私人樓，但可買居屋，或是公屋。 而且有了50萬元，管理有道的話，很快便有100萬元。方法是拿50萬元作穩健的投資，回報5%， 10年後便有81萬元，加上再每月儲蓄，另一個10年後便有130萬元，對一個月入只是萬多元的人來說，是一項很大的成就，而那時朋友只是40歲而已。
若朋友的薪酬升幅可以高一些，他一定可以儲蓄多些本金。無奈宏觀的經濟環境及一些個人的際遇很難控制。這個案顯示只有財務紀律， 即使收入不高，也可以儲蓄到可以令當事人達到財務目標的金額，而當有了較具規模的本金後，回報自然到來。若政府的ibond可以一人分得10手，年息約4%，以10萬元投資，每年收4,000元， 那時便年年可以去一個短線旅行，而本金卻沒有損失。相反， 那些沒有財務紀律的朋友，用了10多20年吃喝玩樂，40多歲以後問題陸續浮現，下場將會很慘。
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