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2014年12月19日 星期五

理財多面睇 - 李兆波 2014年12月19日

理財多面睇 - 李兆波 2014年12月19日

不足夠的醫療保險

政府剛推出自願醫保計劃的諮詢,比最起初的時間遲了很多。現時醫療保險的滲透率不是太高,遇上小病時不少人會找私家醫生,但遇上較大的疾病時,很多人仍然依賴政府的醫療系統。在職的朋友可以享受公司的醫療保險,但退休以後便再沒有此福利。如果在年少時沒有購買醫療保險,退休前購買是相當昂貴的一回事。

醫療保險包括了門診,住院及危疾。門診不是重要的一環,很多人可以自付,也會依賴公司的醫療保險。不是每一個企業也會為員工購買醫療保險,即使是有,遇上大病時可能並不足夠。購買了住院保險的同樣遇上此問題,他們以為有了保障,原來遇上大病時才知道有不足,而且索償了一次以後,再索償時便無能為力。

危疾保障是因應患上某些疾病與否而作出的賠償,例如癌症。與住院保險不同,住院保障是實報實銷的方式,而危疾卻是一筆過的賠償。現時最嚴重的問題是太多人依賴公立的醫療系統,而將來的等候時間只會比起現時的更差。私家醫院的收費有時候是海鮮價,你的醫療保險較佳,收費便較高。而不是每一個人也會受保,即便受保,也不一定會續保,而承保前有的病症也不受保障。如果可以透過自願醫保計劃來引入更好的醫療保險產品,相信會受市民歡迎。

可惜那個扣稅幅度太低,區區一年數百元,實在沒有吸引力叫人購買,因為看一次專科醫生的費用也不止此數,而且買了以後也不是一勞永逸,因為內地有龐大的中產人口,隨時是數億人,會和我們爭取私家的醫療服務。大家有可能要走回內地求醫,因為本地市場的供應不足。 沒有自行購買醫療保險的,不論是自願醫保或是現時的醫保,當趁著自己年輕及身體健康時購買,否則在年老時會很慘。還有,大家要投資於自己的健康,減少住醫院的機會。

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